调研报告既是一种科学性较强的研究成果，也是一种具有实践操作性的经验总结。调研报告是对某个问题或领域进行深入研究和分析，并将研究结果进行系统化归纳的一种书面形式，它可以帮助我们全面了解研究对象，包括其现状、问题及发展趋势等。如何写一份较为完美的调研报告，是需要我们注重细节和方法的问题。以下是小编为大家收集的调研报告范文，仅供参考，希望对你们的写作有所帮助。
手机调研报告
随着社会信息化进程的加快，高新科技产品成为消费热点，手机作为其代表之一，而大学生也作为一个潜在的消费群体，两者越来越多的受到更多的关注。本次调研重点分析了影响大学生购买决策的因素。
了解手机在大学生中使用的状况及其购买原因。
大学生。
百名大学生。
20xx年11月05日——20xx年11月07日。
网络问卷传统问卷。
黄淮学院。
黄淮学院中文系广电0801bxxx小组。
本次调查共有100人参加并且完成了问卷，有效回收率为90%.并且参加调查的朋友具有很高的随机性，保证了本次调研具有一定普遍意义。我们主要针对大学生手机拥有和需求状况、学生手机的使用要求分析、学生手机族的消费动机分析、学生手机族的目标确立分析5个方面进行数据统计和分析并最后给出我们小组的综合建议。
在接受调查的100名大学生中，涵盖了从专一到大四的样本，性别构成上也基本持平，其中女性占47%，男性比例是53%。
1、大学生手机拥有和需求状况：
调查数据显示，在被访者中有90％的学生拥有手机。同时16％的学生将会在近期更换手机。从这些数据可看出：随着人们生活水平的提高，手机在大学里已不再是新鲜事物了，已基本普及。大学生已经成为手机市场中一个不容忽视的消费者群体。
2、现在使用哪个牌子的手机？
到底哪个手机商拥有的顾客最多呢？想必这是手机商们最关心的问题。最多人使用的手机牌子是－－诺基亚，在调查中，一共36％的人使用这款手机，耐用是它的一个最大卖点，而不断扩张的功能也使不少人选择它；而排名第二位的是索尼爱立信，虽然使用者人数却是诺基亚的一半，即总人数的18％，但它的市场份额有不断扩大的趋势，亮丽的外形与实用的功能是不少人选择的重点；第三位是三星，占13％，三星虽然拥有高技术，但价钱却令不少学生消费者望而却步；接着是天语和oppo均占6％；苹果占3％；摩托罗拉占2％；接着是联想和国产牌子，均是占总人数的１％。
3、你获得手机信息的途径是？
网络占总调查人数的42%，电视广告占31%，朋友介绍占21%，宣传片占5%；来历不明占1%，以上调查表明，随着信息化的发展，网络已成为大家获得信息的主要渠道，这说明手机生产商和销售商在校园里所做的宣传还不是很充分。
4、你选择手机着重哪方面？
在调查中表明，外型是大学生选择手机时最着重的方面，占44%；但新人类并非一味追求外表漂亮的，“内涵”也很重要，所以手机功能和质量也占有一席之位，分别占40%和38%；其次着重的则是价格，看来现在的大学生还是比较看重实际的；接着，品牌和售后服务占34%；待机时间和音效均占到了26%；颜色和重量分别占了13%和6%；其它方面也占2％。
5、在手机价格的调查中，我们发现消费者比较倾向于1000元至1500元的价位，其比例高达43%。另外，有31%的消费者表示会选择1000元以下的手机。当然，也有部分消费者购买高价位手机，其中，选1500至20xx元的消费者占17%，20xx元以上的占9%。
6、对消费者购买手机地点的调查发现，消费者购买手机的地点较为集中，大体上分布在手机大卖场和品牌专卖店，其比例分别为56%和38%，其它的只占6.5%。手机是高科技产品，大家对其功能和质量的要求又比较看重，而手机大卖场或品牌专卖店的销售人员素质相对较高，因而容易赢得消费者的信任。此外手机大卖场的价格优势也是学生朋友们考虑的重要因素。
从以上的分析中，我们应该清楚地看到学生消费者的确是一个不容忽视的消费群体，并且随着时间的推移，这一特殊的消费群体越来越表现出其巨大的消费潜力。因此，提高对他们的注意，加紧开发这片新市场，对于各大手机厂商脱离困境，打破瓶颈，将会起到积极的促进作用。就此，我们提出了几点建议：
第一、继续推行中低档手机路线，专为学生消费者开发、设计功能不是很全，但具备一些学生消费群体较喜欢的基本功能并且款式、造型、颜色等方面能够吸引学生的手机，这对抓住学生消费者无疑是很好的办法。
第二、对手机销售商来说，在销售地点选择上，主要将手机放在离学校较近的手机大卖场和自己的品牌专卖店上销售；在促销上，选择赠送学生喜欢的礼物的方式；在定价上，则选择中低档价格。
第三、对品牌的广告代理商来说，强调品牌的情感因素而淡化品牌的功能区别因素，请那些年轻而又充满活力的明星作为自己的形象代言人，赋予手机充满青春活力、积极向上的品牌特征。
第四、在广告宣传渠道上，要力争做到范围广，传播面全。特别要重视的是，随着网络的发展，特别是在大学生里，上网己开始普及化了，这一宣传渠道绝不容忽视。
总的来说，这次调查研究达到了预期的调查目的，较为全面地考察了影响大学生手机消费的因素。不过，在问题深入探讨研究方面还是欠缺的。主要原因是理论支持还是不够，谨以这次调查作为一次经验积累，为更深一层次的调查打下基础。
手机调研报告
市场需求多样化的发展，只能手机正在成为手机市场上炙手可热的手机类型。
在本次调查中，由于大部分消费者都是年轻人，注重时尚、引导潮流。虽然随着人们生活水平的提高，以及持手机者年龄的下降，消费者对价格的敏感度会降低，但对外观款式的要求会更高。
图1。
在手机价格方面，随着生活水平的提高，大部分人手机的价位都是在2001---2500元之间占40%，其次是2500元以上占35%，再次是在1501---2000元之间的占17%，极少数人是在1000---1500元之间占8%。
图2。
通过调查消费者喜欢手机各项功能的程度中，消费者选择手机时最看重的是手机的质量和功能，其次看重的是外观设计、价格等，而较少看重的是品牌，且多数消费者均明确表示，选购手机时会优先考虑质量可靠、设计轻巧、款式新颖、色彩时尚等。
图3。
对于手机的品牌调查中，最受欢迎的为苹果、三星、华为的分别占总比例的32%、24%和19%。除此之外还有一些别的手机品牌，例如小米等。
大学生在购买手机的'特点主要有：
选择购买低价位且有时尚感、造型好看又实用、具有较好功能的手机；手机系统是否全面新颖、方便实用，手机的质量优良等；手机的内在软件和功能的提高，可以提供多功能软件使用。因此，了解大学生对手机市场的需求是非常重要的。
图4。
购买手机的渠道中，是通过电视广告、报纸、网络媒体得知的分别占总比例的31%，12%和39%，还有18%的人是通过其他渠道得知的。由此可见，电视广告和网络媒体是大家购买手机的主要渠道。
随着科学技术的不断发展，手机从最基本的满足通话需求逐渐转型，发展为集通话、上网、音频播放、视频播放、电邮、电子阅读等多功能与一体的智能化通讯工具，极大地方便了消费者使用需求。随着智能手机在全球市场地位的提高，中国作为一个巨大市场，其智能手机的需要也将日益增加。
手机调研报告
沈北大学城各大学大学生。
通过qq、人人、微信等方式进行问卷调查。
随着社会经济的发展人们生活水平的提高,通信技术的不断进步以及社会信息化进程的加快，高科技产品成为消费热点，手机作为其代表之一，已成为人们生活中不可或缺的一部分。手机市场的竞争愈演愈烈，不仅体现在andriod、ios、windousphone三大阵营的竞争，还体现在功能机与智能机以及国际品牌与国产品牌的多种竞争。大学生作为高科技的首先接受并乐于追崇者，毫无疑问的成为了智能机消费市场的中流砥柱。因此，通过对大学生这一消费群体进行问卷调查，能很好的反映目前手机市场的概况。
调查标准：（1）分别统计智能机和功能机所占的比例；
（3）分别统计国际品牌和国产品牌所占的比例。调查结果如下：
（一）智能机更受大学生喜爱。
在此次调查中我发现，智能手机更受大学生的喜爱，在所有参与问卷调查的同学中智能机用户所占比重高达96.2%，仅仅3.５%的同学是功能机用户。通过进一步调查我了解到，同学们日常上网冲浪，聊qq、人人以及微信等已经成为日常生活中重要的组成部分，而恰恰是智能机给了这些活动功能机所达不到的更好的体验。更炫目的特效，更便捷的操作，更多的流行元素等等这些，无不促使着大学生更加倾向于智能机。在市场强烈的竞争下，几经不存在智能机就一定价格高昂的惯例，甚至有些智能机的价格要低于功能机。所以我对那仅存的3.8%功能机用户很是不理解，为什么放弃更好的应用体验选择功能机呢？在进一步的调查中我了解到，原来这部分用户之所以选择功能机，除了不经常上网冲浪外，更在意的是智能机所带来的附加消费。在调查问卷的数据中显示，智能机用户话费月消费大约在50元左右，而功能机用户话费月消费则在30元左右（当然，每天拿着电话和女朋友煲粥的除外）。智能机用户平均月消费远远高于功能机用户，而高出的这部分大多数都是智能机用户用来办理无线上网套餐所花费的，功能机用户往往不需要花费这部分额外消费。
（二）andriod系统普及更广。
以下几点：
（5）windousphone系统的发展经历了不小的波折，如今微软携windousphone8强势来袭，并与诺基亚强强联合试图在智能机市场分一杯羹，但是众观每一个操作系统的成功都不是偶然的，windousphone8这个新兴操作系统想要与andriod和ios真正形成三足鼎立的态势还有很长的路要走。
（三）国际品牌更受大家欢迎。
在本次调查问卷的最后我统计了国际品牌与国产品牌的占有率，其中国际品牌占有率为66.8%而国产品牌只有33.2%，这样的结果值得我们深思。为什么本土品牌的价格低廉反而占有率低呢？通过问卷调查我得出了以下结论：
（1）国产手机还达不到国际大厂的做工精细度；
（2）国产手机的设计往往平庸而国际大厂却能很好的引用流行元素树立自己的独特风格；
（3）国内高尖端技术方面与国际一流水准存在差距；
（4）操作体验的巨大差距导致国产手机流失了大量用户；
（5）国产手机单纯的硬件堆积与国际大厂多年的底蕴积累形成了鲜明的对比。
其实我们还是蛮爱国的，我们总是怀着热切的心情期待着又一款国产“神机”的发布，然后满怀期待的跑去体验店追逐我们心目中完美的“神器”，但是现实与理想的差距就好像期末突击复习一样，痛不欲生啊！国产手机往往是高规格硬件的堆积品，与国际大厂的产品相比，虽然在硬件上不输给对手，但是实际操作体验却存在很大差距。加之外形的设计要么平庸，要么有点某种街机的影子，使国产手机在消费者心中的形象全无。即没有拿得出手的突出领域也没有国际品牌的品牌效应，所以本土品牌打起了价格战。这其中又以小米手机为代表，在小米手机掀起一轮又一轮的抢购狂潮之后，我们看到的不仅是如今饱受诟病的“雷军”还有整个手机市场的价格变动，国际大厂不可避免的受到了冲击。这或许是我能看到的最积极的因素了。
总的来说,本调查是成功的,达到了预期的目的。较为全面地考察了影响大学生选购手机的因素。不过还不够深入，尤其是理论支持还不够。谨以本调研作为一次实践活动，望老师予以采纳。
银行调研报告
银行属于重点安全防范单位，它具有规模多样、重要设施繁多、出入人员复杂、管理涉及领域广等特点，它作为当今社会货币的主要流通场所、国家经济运作的重要环节，同时也一直是各种犯罪分子关注的焦点。
本着预防为主的原则，我行安全防范工作一直是重中之重，基层银行营业所员工日均在岗？技防设施现已全面实行中，各行人数，营业大厅保安员，专兼职保卫人员也配备到位，均以符合要求。
为防患于未然，在各支行配备了远程监控系统（可影音同步），远程报警系统，包括紧急按钮，红外探测器，振动探测器，烟感探测器，运超车报警感应，远程喊话系统，声光报警及联动射灯，可以在总行监控中心第一时间得知各支行发生情况以便于及时叫警出动和远程指挥应对措施，财产和人身安全得到了双重保障。
自现代银行诞生以来，盗窃与反盗窃、抢劫与反抢劫、诈骗与反诈骗随着银行业的发展也同步发展。目前，国内针对银行的犯罪活动日趋上升，犯罪手段和方式也逐渐多样化、暴力化、智能化，全面加强和更新现行的银行安全防范系统，以适应银行机制转轨和业务发展已变得迫在眉睫。针对此情发生，我行技防及物防设施配备情况如以下几点：
1、各营业场所配备与公安机关联网的应急报警设备，发生警报可及时通知公安机关。
2、金库内设专用守库室，安装与公安机关联网的紧急报警、夜间红外探测报警、及电视监控设备。
3、远程监控及报警系统现已配备完善，可24小时全方位监控各营业场所内外，总行监控中心24小时轮岗监守。
4、营业柜台及现金业务区监控采用一对一安装，可实时监视、影音同步记录现金支付交易全过程，并配备点钞字符叠加器。营业场所环境区采用无死角全方位监控，可以24小时实时监控营业场所内外人员的活动情况，回放图像亦可清晰分辨进出人员的体貌特征。运钞交接区安装视频安防监控装置，可对运钞交接全过程进行实时监视、记录。另外各支行安防监控记录的保存期限均在60至90天之内。
5、大门外监控50米开外可看到人员活动情况，并实时录像，防止尾随事件无资料可寻。
6、银行营业场所内设置的atm机，所设置的摄像机，均可在客户交易时针对客户面部及出钞口实时监控、录像，回放图像亦可清晰辨别客户面部特征，并在客户密码处设置屏蔽区，以免泄漏客户信息。另外各atm机取款处均有紧急求助按钮，为客户取款时发生意外情况寻求帮助。
7、各支行尾随门处均安装可视对讲门铃，防止不法份子尾随人员入内。
针对如何加强银行营业场所安全，我们必需高度重视，不能掉以轻心，应本着预防为主防治结合的原则，让犯罪份子无机可乘，无计可施。
做好银行安全防范工作，除领导重视，主管人员和保卫干部认真负责、各种规章制度健全外，还在于营业场所工作人员自身安全防范意识的提高。安全防范意识是金融单位员工的本能意识，也是基本的职业素质和岗位要求。特别是营业场所的员工一进入工作岗位就应立即警觉起来，意识到随时都有可能遭遇抢劫、盗窃、诈骗，甚至人身伤害，这是职业性质所决定的，警惕性时时刻刻不得有丝毫放松。从有关针对银行的刑事案件发案情况看，犯罪分子胆大妄为，挺而走险，不计后果固然是发案的重要原因，但营业场所个别工作人员有章不循，疏忽大意，玩忽职守往往也是诱发犯罪的重要原因之一。所以要做好银行营业场所安全防范工作，每个银行工作人员都要具有高度的责任感和警惕性。
银行调研报告
xx行基层党建工作直接影响支行全局内部改革和业务发展。为深入学习实践科学发展观，扎实做好保持党的纯洁性的各项工作，切实搞好xx支行党建工作，解决党建工作中存在的突出问题，为支行全局事业发展服务，按照上级行党委的统一部署和要求，支行党支部有针对性的开展学习调研活动。通过调研，了解掌握了支行党建工作的实际状况和存在的突出问题，对发现的问题分析了原因，提出了建议。
目前，xx支行现有部室3个，在职职工24人，党支部1个，其中在职党员13人;支行离退休人员7人，其中离退休党员4人。近年来，xx支行党建工作呈现以下4个方面的新特点：
(一)支行党支部特别是主要负责人对党建工作重视。支行基层党组织领导班子模范作用较好，解决自身问题的能力较强，主要负责人能够有效履行“一岗双责”，党建工作能够与业务工作、管理工作、企业文化建设结合起来，通过抓党建带动队伍建设提高凝聚力的意识比较强，支行党支部能够充分发挥党员的主体作用，把及时征求党员群众意见作为制度确定下来，支行党组织的战斗堡垒作用发挥较好。支行党组织以党建工作带动业务发展有内容有形式，效果明显。支行党支部工作思路比较清晰，党建工作与业务工作结合比较紧密，通过抓党建带动队伍建设，使共产党员迅速成为业务能手。能够将创先争优活动的理念精髓浸透到经营管理的各个层面，提出“五管”，即“制度管人、流程管事、精神管业、机制管绩、环节管险”的工作思路。
(二)通过开展创先争优活动，极大地激发了基层党组织的活力和党员的影响力。活动开展以来，支行党支部按照“四强”党支部的要求，全行共产党员按照“四优”共产党员的标准，积极开展了多种形式的支行党支部和党员公开承诺、广泛征求意见建言献策、建立党员示范岗开展读红色经典撰写学习体会活动，以学习杨善洲和先进典型为榜样，以服务支行业务发展为载体，支行党支部的战斗堡垒作用和共产党员的先锋模范作用得到更加充分的发挥，党支部经营管理水平得到进一步的提升。尤其是当前正在按照上级行党委的有关要求，开展窗口单位为民服务创先争优活动，极大地激发了支行党支部提高金融服务水平的积极性。
(三)党员教育管理水平得到提升，党员干部素质得到进一步增强。xx支行党组织积极创新党组织活动方式，基本做到了以党建带团建带动业务发展，并围绕经营管理工作开展形式多样的党员教育活动。通过开展学习型党组织创建活动，努力提高员工队伍的整体素质，形成积极向上的工作氛围，进一步增强员工坚定无产阶级信念的信心和决心。
(四)建立和采用了党建新机制、新举措。扎实开展“践行雷锋精神活动，打造xx行良好品牌形象”、“转方式促发展”作风建设主题活动和“人人争当业务排头兵”创先争优活动，建立“四有一评”工作考核机制，不断深化“典型示范、党员帮扶”等主题实践活动，支行党支部工作呈现出新的生机和活力。
经过调研我们也了解到，目前支行党建工作虽然相对于前几年普遍得到加强，表现出好的发展趋势。但总体看，支行党建的状况和水平离新时期中央、省市及上级行党委对金融机构党建工作的要求、离企业改革发展所赋予的使命还有一定差距。主要表现在：
(一)学习风气不浓。党员学习的积极性、主动性和自觉性不足，被动应付的多，主动系统学习的少;学用脱节，不重视知识的更新，不善于理论联系实际;满足于已有水平，凭经验做事，专业化素质提升缓慢。部分党员认为学习是虚的，不能解决实际问题，致使许多党员对党的基本理论、路线、方针、政策和各个阶段的工作重点理解不深，把握不准，缺乏解决复杂事务和改革、发展、稳定中的各种新矛盾、新问题的能力;另外，指令性学习使部分党员产生了厌烦心理，学习的方法陈旧、形式老套、死板，缺乏创新，再加上工作与学习的矛盾，往往导致学习时间难以保证。
(二)支行党建工作宣传不够。支行党支部在结合实际开展党建工作的同时，不善于总结，尤其是对党建工作促进业务发展方面总结不够。党建工作一些好的做法、经验得不到及时宣传，各企业对党建工作的宣传力度还不够，对先进典型特别是身边的典型进行学习宣传的意识还不强，党建工作内容常更新，但内容单调陈旧。在推动党建工作交流方面还很欠缺，支行在以开展业务联动带动党建联动的方式方法研究不够，支行在充分利用系统党建资源方面主动意识不强。
(三)在党员教育上，时间投入不足，内容不够系统全面。党的基本理论、基本历史知识普及还不够，部分部室党员经常性教育的计划性和系统性不够，组织党员开展学习活动主要以学习有关文件、领导讲话和业务知识为主，党建理论知识很少涉及，党的基本理论、基本历史知识的学习主要还是靠入党积极分子培训。
银行调研报告
操作风险是银行业面临的主要风险之一，它不同于信用风险、市场风险，操作风险遍布银行内部的所有岗位，业务运行操作风险更是操作风险的密集点，银行经营活动过程的每一笔业务都需要通过临柜人员进行操作，风险也存在于操作过程的每一个环节，稍有不慎，就会形成差错甚至事故案件，给银行经营带来不利影响和损失。因而，正视风险的存在，剖析风险产生的原因，不断健全内控制度，强化内部管理，有效降低和控制业务运行操作风险显得尤为重要。
业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：一是人为违章操作形成。表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险。三是技术原因形成风险，例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。四是道德风险。表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险的黑洞。五是操作失误形成风险。临柜人员每日都要进行业务操作，不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动，工作中的失误也再所难免。
尽管这是一个老生常谈的原因，但通过对大量案例分析显示“十案十违章”，有章不循、违章操作是所有案件中的共同点，根本原因就是经办人员风险意识淡漠，在日常办理业务中没有树立风险防范理念。但这一原因的产生，与我们行的管理体制（特别是奖惩机制）也有较密切的关系。目前，很多业务和产品指标通过上级行层层分解下达到网点直至每一名临柜柜员，而这些业务发展指标完成情况均与柜员绩效工资收入挂钩，并且在收入中所占比重较大，如揽存、销售基金、发卡或推销一笔保险等兑现多少收入，而对工作中无差错事故、无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准或奖励很少，相对于产品奖励来说可谓九牛一毛，以至于某些员工趋利冒险。如揽存开户不审核客户身份证件，办理集体发卡、集体代发工资业务由他人代签客户名字等，为完成任务受理柜员明知违章仍然受理，形成风险隐患。一些网点负责人或业务主管为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使业务主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
因新老员工更替及岗位轮换，目前银行内部人员的流动性很强，但还没有建立一套科学、合理、有效的员工培训机制。
一是新进员工经过简单培训后就匆匆上岗，并且培训中也是简单介绍银行基本业务及制度，并没有掌握操作要领，使大部分新员工对制度要求知其然而不知其所以然，对制度规定的目的和意义更是一知半解，只能是边干边学，因此技术性风险错误或事故难以根除。
二是目前业务品种不断增加，代理业务、电子业务发展迅速，系统也在不断完善和更新。一些代理业务、电子业务、信用卡业务任务下发或产品开发都在个金部门，基层支行对员工的培训一般由核算部门负责，由于部门分工不同、沟通协调不够，致使对员工的业务培训出现脱节现象，员工的素质和技能跟不上新业务发展变化的节奏。
第一，管理人员思想认识存在偏差。一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，过分强调业务的开拓与发展，往往以实现多少效益作为自己的功绩，而对内控管理和风险防范重视不够。但一个大的事故或案件给银行造成的损失和影响却很可能使支行一年或数年创造的效益毁于一旦。
第二，制度建设跟不上业务发展变化。我行各项业务发展较快，特别是电子银行、代理业务、银行卡等发展迅猛，但管理制度、核算制度建设却没有及时跟上，特别是对新业务在凭证的使用、管理和控制上，没有严密的流程、办法，形成一些风险点；另外，新的制度办法不断推出，旧的'制度没有明确废除，造成基层行无所适从。
第三，监督检查落实不到位。目前在支行以总会计、核算管理部为监督，以网点负责人、营业经理为操作管理，建立了运行管理的事中控制体系，但有的行配备的营业经理对前台业务不熟悉，在没有经过全面、系统的培训就持卡上岗，因而对特殊业务处理能力受到制约，弱化了事中监督的作用。同时，各职能部门对新业务的检查普遍重视不够，特别是对代理业务、电子业务的检查频率较低，使一些风险不能及时暴露并得到有效控制。
当前，对于银行来说外部环境比较严峻，利用伪造变造票据、凭证进行诈骗的活动时有发生；伪造证件冒充行政司法机关人员进行查询、冻结、扣划，利用假身份证开户等诈骗行为也屡见不鲜，压滤机滤布犯罪分子欺诈花样不断翻新，无孔不入攻击银行薄弱环节。另外，有的员工贪图享受，为利益所驱，内部作案或被社会不法分子诱惑利用，内外勾结作案。去年发生的邯郸农行金库盗窃案就是一起员工为个人利益不惜铤而走险，给银行造成巨大损失的典型性案例。
一是防范操作风险应立足于以人为本，加强员工队伍建设。作为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，这样才能发挥每一位员工能力和潜力，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工创建宽松、和谐的发展环境，培养员工爱岗敬业精神，强化员工的责任心，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。
二是对员工采取案例分析等方式经常性地开展警示教育，通过警示教育活动，使员工在思想上对违法违纪的行为有一个深刻的认识，对其所造成的危害有深刻的感触，并逐步巩固员工抵御违法违纪行为的思想防线。
三是加强对员工人生观和价值观的引导和教育，促进员工树立正确的人生目标，杜绝虚荣、贪婪等不良道德观念的诱惑。引导全行员工站在对工行事业负责、对员工自己负责、对家庭幸福负责的高度来认识违规违章的危害性和遵章守纪的重要性，时刻保持自警、自醒和自律，根除麻痹思想和侥幸心理，真正把“视制度如生命，纠违章如排雷”的理念贯穿到一切业务经营活动中。
第一，加强内部管理，建立和完善科学的考核机制。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制。合理调配临柜人员及营销人员，科学调动员工积极性。强化和落实各级行经营管理责任，推行问责机制，加大责任追究力度，确保各项业务迅速健康发展。
第二，加强对人员和岗位分工的管理，健全岗位责任，狠抓重点部位、重点环节，重点网点、重点人员管理，培养员工良好的操作习惯，使其业务操作做到规范化、标准化。
第三，提高制度执行力。为防范风险，银行制定了一系列的规章制度和措施，要让这些制度措施深入到员工的脑子中，贯彻落实到业务操作中，而不是停留在纸上、墙上，才能有效防范和控制风险。比如制度规定小额低风险业务由一人办理，特殊业务和大额业务双人办理换人复核，在复核过程中就要认真负责，不能流于形式造成风险。
第四，业务发展制度先行，要加快针对新业务的制度建设步伐，同时根据业务发展变化改进旧制度，使制度更具有可操作性。
一是加强员工的业务理论学习和柜面操作与业务流程的培训，新员工上岗前做好全面培训，各部门相互协调配合，对新业务，新流程改造及时进行学习，通过培训不仅让员工懂得如何正确处理业务，还要明白业务的来龙去脉，掌握业务的风险点。
二是加强员工识假、辨假技能的培训。要求柜员熟练掌握票据、凭证标识、暗记等反假技能，滤布利用配备eto票据定位对比器和紫光灯等仪器设备，对可疑现钞、票据进行鉴别，提高风险防范意识，堵塞业务操作漏洞，杜绝诈骗风险。
优化业务操作流程，简化操作环节，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节。目前经济体制下公转私业务非常普遍，由于系统不支持，本可以使用“一记双讫”一个交易就可完成账务处理，现在账务处理需要经过三至四个交易来完成，先单边借记往来户，单边贷记内部过渡户，再用“一记双讫”交易由内部户记入个人账户，如果是卡账户要使用两个单边交易来完成，这样柜员操作环节越多越容易出现差错。还有同网点往来户与个人账户大宗现金存取，如库存不足，往往会发生“先存后取”现象。
首先，各级监督检查人员要认真履行监管职责，检查中要注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，以强化重点部位监督检查力度。
其次，对于检查发现的问题要紧抓不放，查清查透，监督其彻底整改为止。在检查的同时还应针对网点存在的问题进行相应的辅导，边查边纠，以提高网点核算质量。再次，各行要充分发挥总会计、运行督导员日常制度检查与风险发现作用，保障全行各类业务安全运行。
最后，要尽快把一些新业务纳入检查范围，加强银行内部各监督部门间的协作，加大检查频率，有效发挥监督机制作用。
银行调研报告
电子银行和电子货币业务的不断发展有助于提高银行业和支付系统的效率，也有助于国内外零售业务的成本下降。但电子货币和一些电子银行业务的发展和运用尚处于早期，考虑到电子银行和电子货币在将来的技术和市场发展中的不确定性，监管当局必须避免制定阻碍有益创新和实验的政策。同时，巴塞尔委员会认为，电子银行和电子货币业务为银行带来的收益与风险并存，因此风险与收益必须进行平衡。
随着电子银行和电子货币业务的不断发展，银行与其客户之间的跨境业务就会增加。此类业务关系会给银行和监管当局带来了各种不同的问题和风险。根据对风险的识别和分析，管理办法有3个主要步骤，即：评估风险，落实控制风险的措施和监控风险。在目前这个阶段，似乎操作风险、声誉风险、和法律风险，可能是大多数电子银行和电子货币业务中最重要的风险类别。
操作风险主要是指由于系统中存在不利于可靠性、稳定性和安全性要求的重大缺陷而导致的损失的可能性。它可能来自于电子银行客户的疏忽大意，也可能来自电子银行安全系统和其产品设计缺陷与操作失误。
声誉风险是公众对银行产生重大负面的`看法，从而引发资金来源或客户的重大损失的风险。声誉风险可能源自系统或产品没有达到预期效果，并且在公众中造成广泛的负面影响。声誉风险可能源自客户，即客户没有掌握足够的产品信息和问题解决办法，以致遇到问题而不知所措。声誉风险也可能源自对一家银行的有目标的攻击。例如，一位黑客侵入一家银行的网络，并且故意散布银行或其产品的不准确的信息。
法律风险源自违反或违背相关法律、法令、条例或约定的习惯做法，或对一笔交易各方的法律义务和权利模糊不清。从事电子银行和电子货币业务的银行，可能面临来自客户信息披露和隐私保护方面的法律风险。随着电子商务的不断发展，银行希望开展电子身份认证业务，例如通过使用数字证书。身份认证可能使一家银行面临法律风险。如果银行参加新的身份认证系统，但权利和义务在合同协议中没有明确规定，那么银行就可能蒙受法律风险。
传统的银行风险，诸如信用风险、流动性风险、利率风险和市场风险，也可以产生于电子银行和电子货币业务，但是它们的实际影响力对于银行和监管当局来说，可能与操作、声誉和法律风险大不相同。
技术创新的日新月异，可能改变银行在电子货币和电子银行中所面临的风险的性质和范围。监管人员希望银行制定一些管理办法，来对付目前存在的风险，同时对新出现的风险也有相应对策。风险管理办法应包括3个基本要素，即：评估风险，控制风险和监控风险，只有这样才能达到银行和监管当局心中预期的目标。
安全是系统、应用和内部控制的统一，其作用是保证数据和操作过程的完整性、真实性和保密性。安全的保障取决于银行制定和落实合适的安全政策和安全措施，也取决于银行与外部各方的交流是否安全顺畅。安全政策和措施，可以限制内部和外部的对电子银行和电子货币系统攻击的风险，也可以限制因安全违规而引发的声誉风险。
安全措施是硬件、软件工具和人员管理的统一，这样才能保证系统和操作的安全。这些措施包括很多，例如：密码技术、口令、防火墙、病毒控制和雇员遴选。密码技术是将文本数据转换成密码以防非授权的阅读。口令、口令串、个人身份识别数字、硬件标志和生物测量学都是用来控制进入和识别用户的技术。
防火墙是硬件和软件的结合，用来遴选和限制外部进入与开放型网络（如因特网）相连接的内部系统。防火墙也可以把使用因特网技术的内部网络，分隔成几个小片。防火墙技术，如设计合理且实施得当的话，能够有效地控制进入、保证数据的保密性和完整性。由于该技术设计复杂且成本昂贵，防火墙的强度和性能必须与被保护信息的敏感度相适应。一个好的设计应该包括：整个银行的安全要求，一目了然的操作步骤，职责的分解，选择可靠之人来负责防火墙的设计和操作。
虽然防火墙遴选来自外部的信号，但是并不一定能够完全防止从因特网下载来的已被病毒感染的程序。因此，管理层应该制定防止和检测的控制办法，来减少病毒入侵和数据破坏的机会，特别是对远程银行业务更应如此。缓释病毒感染风险的程序应该包括：网络控制、终端用户政策、用户培训和病毒检测软件。
并非所有安全威胁来自外部。在可能的情况下，电子银行和电子货币系统，应防止现职或已离职的雇员的非授权操作。与现有的银行业务一样，对新雇员、临时雇员、顾问的背景进行审查、内部控制和职责分解，都是保证系统安全的重要预防措施。
对于电子货币，额外的安全措施可以帮助阻止攻击和误用（包括伪造和洗钱）。这些措施包括：与发行者或中央操作者保持热线联系；监控和追踪个人交易；维护中央数据库里的历史记录；在储值卡或商业硬件中植入防止篡改的设施；对储值卡设定最高限额和失效日期。
如果管理层和重要职员之间能够进行很好交流的话，那么操作、声誉、法律和其它风险，就能够得到有效管理和合理控制。同时，技术职员应该向管理高层汇报清楚：系统是如何设计的，该系统的长处以及不足所在。这样的一些步骤可以减少：设计缺陷造成的操作风险（包括在同一银行内不同系统之间互不兼容）；数据完整性问题；因系统没有达到预期效果，而客户对银行不满所造成的声誉风险；以及信用和流动性风险。
在产品和服务全面推广之前进行评估，有助于控制操作和声誉风险。对设备和系统要进行测试，以便知道其功能是否正常，并产生预期的结果。试运行或试点有利于开发新的应用系统。如果定期检查现行硬件和软件的功能，则可以减少由于系统速度降低或中断而造成的风险。
信息披露和客户教育，有利于银行限制法律和声誉风险。信息披露和教育项目应该让客户知道：如何使用新产品和服务、对服务和产品所收取的费用、问题和错误如何解决，这样一来，就利于银行遵守客户保护和隐私权方面的法律和条例。
通过制定应急计划，银行可以限制因内部程序、服务、产品传送中断而引发的风险，计划可以确保在提供电子银行和电子货币服务中断的情况下，银行有计可施。计划可以包括：数据恢复、可以替换的数据处理设施、紧急员工配备、以及客户服务支持。对备用系统应该定期测试，以保证其连续有效。银行应该确保：其应急操作与正常的生产操作一样安全。
通过多种不按正常步骤的方法，主动入侵系统，可以集中测试安全机制的身份认证、隔离措施情况、设计和执行方面的缺陷所在。监视是一种监控方法，即通过电脑软件或审计来跟踪相关业务。与入侵测试相比，监视集中于监控日常运作、调查异常、以及通过检测遵守安全政策情况来对安全的有效性作出动态判断。
手机调研报告
中国手机市场是块诱人的蛋糕，中外通信厂商为此开足了马力展开激烈的份额之争。通过对这个市场的密切关注，我们发现，就在这些手机巨头热火朝天地打造第三代产品的时候，处在风口浪尖的严峻问题却是正在使用的第二代产品的质量、服务问题，其投诉比重直线上升。本次调查旨在真实、科学地了解中国手机读者的使用状况，反映中国手机市场上的产品质量与服务质量现状，帮助读者和准备购买手机的读者更好的选择手机产品。
本报组织的此次调查活动从3月16日启动，至今已历时两个月，得到了读者的广泛参与，通过报纸和网络收到全国各地近2500份调查问卷。许多读者来函，对我国众多手机产品的质量、功能、设计、服务等提出中肯意见；被调查的企业也表示，通过这种方式，征集用户对产品的意见，对企业改进工作，将起到非常积极的推动作用。本次调查问卷主要涉及的内容：1、读者对中外手机品牌的看法，包括：最喜爱的品牌，认为什么品牌的手机质量、服务最好等；2、读者目前使用的手机情况，包括：使用什么品牌，什么价位，看中何重附加功能等；3、读者在使用过程中对手机质量和服务的感受，包括：认为手机经常出现的故障，售后服务存在哪些问题等。
用户对手机品牌的选择牵动着手机厂商的神经，这次调查结果反映出品牌在市场中的人气。根据本次调查的情况看，前5名厂商品牌是：诺基亚、三星、摩托罗拉、索尼爱立信、西门子。
诺基亚以其50.4%的绝对人气占据了绝对领先的位置，与其他品牌拉开了不小的距离，成为大多数读者最喜爱的品牌。三星以39.7%的比例，位居第二，在大部分中国人眼里，“韩”流新锐时尚，势不可挡；摩托罗拉以29%的比例，位居第三。这结果一点也不意外，摩托罗拉20xx年在中国的发展状况并不理想，但摩托罗拉眼下正准备今年在中国市场上卷土重来，与诺基亚一争高低。索尼爱立信是去年表现较为突出的一个品牌，虽然进入手机市场不是很长，但它在市场进程之快令国内外企业感叹。抢占市场就必须有闪电速度，索尼爱立信做到了这一点，取得了第四名的好成绩。
夏新在中国市场上取得的成绩是有目共睹的，6.9%的比例位居第七，是国产品牌最高排名。除此之外，几乎所有高呼“已经占据一席之地”的国产品牌在读者心中都没成为“最爱”，许多人认为国产品牌是在没有充足技术的条件下涌入市场。但是这并不证明国产品牌的做法不成功，在“读者倾向于国内还是国外”问题中，40%的人们更倾向于买国产品牌。这表明国产企业的努力已经开始得到回报，其品牌形象正在不知不觉的深入到中国的大街小巷。
调查显示，诺基亚是当仁不让的领头羊，目前读者使用的手机中31.7%为诺基亚，紧随其后的摩托罗拉、三星和西门子等品牌都在进行着争夺市场份额的较量，市场占有率依次为28.1%、18.2%、8.9%。波导是唯一进军一线阵容的国内品牌，以7.5%的市场占有率位居第五，但是波导与紧随其后的tcl的差距不是很大。国产手机虽然有近20个品牌，然而能真正在市场上站得住脚的也就是波导、tcl、夏新、康佳、联想等少数品牌。tcl、夏新、康佳、联想依次为6.6%、3.8%、2.5%、2.2%。由此看来，即使是国产手机厂商宣扬自己的产品已得到很多消费者的认同，但就以此认定国产品牌的成功指日可待显然是大错特错。粗略算来，国产品牌的真实市场占有率不足40%，或者更少。
调查结果显示，消费者对知名品牌的企业产品质量普遍表示认可，诺基亚、摩托罗拉、三星等品牌形象较好，消费者认可度较高。但是他们认为国内外品牌在这方面差距较小，国外品牌只是个别产品的认可度高于国产品牌。国内品牌中波导成绩斐然，获得25.9%的高分，但拉开其他品牌的差距也越来越小。排名中，tcl、夏新、联想难分高低。
在很多人的意识里，认为消费市场的档次正在不断提高，真彩、拍照甚至是智能等高端手机已是市场主流。调查发现，目前绝大多数读者的手机价格在1000元-20xx元之间。手机本身就是一个通信工具，很多用户不愿意花费巨额资金，购买一些看似超前，实际上并不使用的功能。调查反映出，人们购买手机还是实用为主。但是，随着通信技术的发展也有7%的用户选择了3000元以上的产品。其实，在日渐成熟的市场里，离开手机的质量、功能、以及外观的情况下，单纯的谈价格其实没有多大的意义。
随着我国手机行业的快速发展和消费者消费观念的成熟，人们对产品的质量、价格和品牌的关注程度最高，高达82.5%的人认为手机质量是最重要的；其次是产品的价格，为31.8%；30.6%人们选择了品牌。
对于厂商费尽心思在外观上的做文章，人们并不看好，手机厂商应深刻了解各个细分市场消费者的消费特征，及时推出适销对路的产品，才能在市场中为自己寻找到生存发展空间。
应用是手机市场发展的下一个方向，答卷中，被媒体和厂商炒得火热的彩屏、和弦铃声、拍照功能都具有了很大的吸引力，尤其是彩屏获得了很大的成功，49.1%的人们注重这项功能。由此看来人们在购买手机时已不仅仅满足单一的通话功能，各种新功能也开始扮演重要的角色。答卷中，游戏和mp3功能没有想象中那么高的关注度。
答卷中，三星以44.4%的大比例得到了这项大奖，这与三星经营理念不无关系。三星重点研究的是中国年轻人的时尚品位，因而把目标瞄准注重时尚的高端消费者，通过时尚化形象赢得中国用户的心。
在调查问卷中，消费者反映的一个比较普遍的问题是：电池待机时间与说明不符。待机、通话时间不能达到其产品说明书所标称的“超薄电池通话时间多达2个小时，待机时间多达100个小时；标准电池通话时间多达4个小时，待机时间多达200个小时”。有的薄电池充足电后，一般只能打8、9个电话，通话时间总共不超过两个小时，外加收发十几个短信；而厚电池在充足电待机半个多小时后，如果连续通话30分钟左右就快没电了，且手机发热。消费者希望有关部门能够解决一下这问题。其次是，52.6%的读者认为通话质量令人头疼。
读者认为手机售后服务存在的问题。
很多读者反映手机维修服务不实或质量不过硬，希望有关部门能制定行规，完善手机维修监管，保护消费者的合法权益。
内蒙古消费者廖先生打来电话说，他前一段时间买了一部夏新电话，半个月就出了故障。他按厂家提供的《维修网点名录》查到了在内蒙古仅有的一家维修点。虽然厂家收回了他的问题手机进行维修，可需要等45天，而且没有备用手机，可手机修好后不出半个月又坏了，这回维修人员提出还的返厂维修，时间还是45天。
银行调研报告
商业银行操作风险主要源于内部管理不善、有章不循、违规操作、人为失误、系统故障及外部事件等原因。此外，制度上的疏漏、道德风险、越权交易、内部人作案、外部不法分子欺诈等也经常引发操作风险。研究商业银行操作风险的具体表现形式，对于做好防范工作具有重要的意义。
（一）内控制度没有得到有效执行。近年来，商业银行对内部各部门、各岗位在操作流程等方面的规定是硬性的、可操作的和具体的，但缺乏必要的培训和风险意识教育，风险防范意识薄弱，导致法制观念不强，给正常业务经营带来极大的风险。
（二）商业银行内控制度落实不到位。基层商业银行人员少、“兼岗”人员多，加之本身重业务经营，轻内部管理，结果使内控制度本来就缺乏的基层商业银行，“兼岗”人员顾此失彼，不能很好地执行内控制度，缺乏应有的控制力、监督力、约束力，从内部遏止金融风险的发生。
（三）商业银行对员工的思想教育相对薄弱。基层商业银行普遍存在重业务发展，忽视对员工遵章守法及树立正确的人生观、价值观等思想教育的现象，特别是对员工八小时以外的行为基本没有监控。
（四）经营业务单一，收入少，机构只能减人增效，职工不能更好地安心工作。商业银行改革的深化，对员工压力不断加大，加之个别机构绩效激励机制不尽完善，影响员工尤其是基层员工的积极性、认同感和归属感，也成为导致案件发生的一个原因。
（五）监督检查制度不到位。抓落实，监督检查是一个不可缺少的环节，可在实际工作中，一些商业银行对业务规章制度和操作规程缺乏一套科学的、严密的、操作性强的日常检查和评价标准，检查不深不细，流于形式，敷衍了事，对存在明显漏洞的业务操作也只是轻描淡写地“告知”一下，没有引起高度重视，从而使监督检查流于形式，落实中存在的偏差和问题不易被及时发现和解决，给弄虚作假、蓄意犯罪者提供了机会。
（六）责任追究制度执行不够严格。在发生案件的地区和部门，一些商业银行对违规违纪行为的查处轻描淡写，处罚时不痛不痒；在处理一般的案件时心慈手软，从轻发落；处理大案要案时，不严查深挖，缩小处理范围，对自己不利的就拖、顶、压，从而大大削弱了制度的有效性和严肃性，一定程度上助长了违章操作的歪风。
（一）建立健全全方位的操作风险防范体系。一是商业银行基层网点要建立各职能部门、各岗位之间互动的监督体制，前后台相互制约的互动体系，充分发挥事后监督岗位的作用，支行长及主管行长要定期、不定期进行换位检查。二是形成对规章制度有检查、有落实、有反馈的良性循环机制，强调员工自我约束力和自我控制能力。三是坚持制度和流程的严肃性。把风险防范全方位、多层次地渗透到单位的各个岗位和环节，充分发挥业务部门的能动性，以防范因操作不到位而引发的案件和差错。
（二）充分利用现有人力资源，建立全方位操作风险监督体系。一是商业银行要把内审部门作为一个具有独立的、可操作的部门，充分发挥内审部门的作用，同时对内审部门也要实行事前、事中、事后全过程审计和交叉审计，实施合规性、责任性和风险性并举的审计原则，对有问题和薄弱环节进行持续跟踪检查，努力将审计关口前移。二是审计部门要摆脱商业银行内部人控制的局面，建立由一级分行行长直接控制的部门，全面扭转现行实际的局面。三是对重要岗位和敏感部位的员工实行八小时以外行为的监管，最终形成银行内部自律约束、再监督和外部监督多维立体的操作风险监督体系。
（三）加强思想道德教育，并引入奖罚并举机制。要加强对员工业务技能的培训，提高操作人员的业务能力、法律意识、制度观念和道德水平，降低因人为因素或员工对政策、制度、法律不了解而引发的操作风险。在日常管理中积极倡导建立有力的风险控制文化，将本行的内部控制战略和政策准确无误地传导到各个层次的每一位管理者和员工，使操作风险控制成为每一位员工日常工作中的首要目标。同时，要引进激励机制，对全年安全无事故的员工要进行奖励，对因工作失误或造成损失的操作风险的员工要进行处，甚至重罚，以最大限度地调动广大员工的工作积极性，把操作风险控制在最低点。
（四）建立经营与内部控制“两条腿走路”的有效体制。首先，要加强内控体制建设，从内部管理入手，将环环相扣、监督制约的内控制度真正引入到商业银行业务运作的全过程。其次，建立具有高度独立性、权威性、管理严谨，工作规范的内控体制，以制度规范业务，约束人员。最后，将内控的“事后查处”改变为“事前防范”，防患于未然，一旦发现苗头，立即采取措施化解风险。同时，通过加大查处力度增强员工自觉执行制度的自觉性，控制金融风险。
（五）严格责任追究制度，加大责任追查力度。银行业金融机构在依法严惩犯罪当事人的同时，决不能放缓对其他相关责任人的处理。一是重点追究在内控制度执行过程中的失职、渎职行为，追究有关领导人的责任。二是高度重视一般违规行为的蔓延，要从小处着手，大处着眼，警钟长鸣，常抓不懈，要把隐患解决在萌芽状态，防微杜渐，形成内控的威严防线。
银行调研报告
随着电子商务的发展，电子眼行的用户数量呈逐年增长的趋势，自兴起至今的十年间，国内电子银行业当称硕果累累——逐渐完善的渠道、不断丰富的产品、日趋成熟的安全体系……随着这些硬性的不断成熟与完善，使用网上银行的越来越多。而在广大的农村，虽然农村经济的不断发展，农村电子银行是什么现状呢？带着诸多的疑问，我对我们起步镇的100户人家进行了实地调查。
一、调查基本情况。
20xx年，手机银行推广年，用户签约的数量仍不断上升，但使用功能还需要加以改进。跨行实时转账功能是活动用户使用最多的手机银行功能，其次是查询和缴费功能。而手机银行活动用户对当前手机银行不满意地方主要是功能少、之后是操作响应慢。
农信社的另一个产品网银，它的安全性一直是各界关注的焦点。20xx年个人网银用户签约数明显比20xx年多了一倍，且使用率也有了大幅度提高；网银的安全性得到了广大客户的认可，市场对于网银安全性的信赖也正稳步提升。个人网银活动用户使用usb数字证书的位列各种网银安全认证手段的第一位，其次为手机短信认证、口令卡/刮刮卡，这表明数字证书已作为一种重要的安全手段被用户认可。据调查，未来个人网银新增用户是25岁以下、月收入3000元以下的学生和公司职员为主的人群，他们将更加重视网银本身的优势。
企业网银的使用已得到进一步发展。由于企业网银的强大转账功能，使企业节省了柜面等待办理业务的时间，省去了繁琐的手续，避免大额现金领取，因而企业网银也得到了推广使用。
二、影响电子银行发展的因素：
（一）电脑的普及率。根据我们的调查，在有电脑的家庭用户中，85％开设有网上银行的业务。所以，电脑的普及率是影响农村电子银行发展的一个主要因素。
（二）文化水平的高低。农村电子银行集中在35岁以下年轻人用户占73％。一个主要原因就是他们的文化水平在农村是比较高的。他们乐于接受新的事务。
（三）农村物流的发展水平。现在农村的物流还处于空白阶段，就是在离城市比较近的农村物流也是刚处于起步阶段，农民在网上购物后，往往还必须亲自得到城市去取，而要送货，还必须额外支付一定得费用，这给村民带来了极大的不便。所以，农村物流发展也成为一个阻碍电子银行在农村发展的重要原因。
（四）网上银行使用安全问题。在网上银行显示了其巨大的发展潜力和空间的同时，安全问题日益受到关注。无论对企业网银用户还是个人用户（包含活动用户和潜在用户）而言，网银的安全性能仍然是他们选择网银时最看重的因素。与此同时，网银用户的安全意识也在迅速提升，数字证书作为成熟、有效的安全保障手段而被更多用户所认可。
三、电子银行业务发展中普遍存在的问题。
（一）思想认识不到位，管理工作薄弱。
从经营运作层面上看，电子银行是一项系统工程，其业务分散在多个部门之中，如科技、银行卡、会计、个人业务、机构业务、公司业务等，由于缺乏一个专门的部门对其进行统一的规划和指导，造成电子银行在业务拓展和管理控制上各自为政，管理职能分散的局面，部门之间的"合力"无法形成。在立项、开发、管理和风险控制等方面缺乏一套完整、系统的制度和方法，不能适应电子银行发展的需要。
（二）营销机制不健全，客户结构不理想。
从客户结构上看，高低端客户比例明显失衡，客户资源不容乐观，客户结构有待调整。面对电子银行低端客户占比较大的现实，一些银行的电子银行市场细分不足，客户结构调整不力，存在畏难情绪。
（三）宣传力度不够，市场认知度不高。
一些银行对电子银行产品的宣传攻势不大，宣传方式不够丰富，宣传投入乏力，立体营销格局尚未形成，因而市场认知度较低，客户"认购"热情不高。事实上，经过近两年的技术改造，各行的电子银行建设都得到了加强，但由于缺乏深入人心的宣传推动，有些银行的电子银行业务进展缓慢，未形成品牌效应。
四、加快电子银行发展的建议。
（一）创新管理模式，提升经营层次。
针对电子银行管理分散、效率不高等问题，当务之急是在经营运作层面上对现有电子银行管理部门进行整合与再造，构建专业化经营的组织体系。同时，不断完善管理制度、办法及相关措施，加强部门联动和横向协作，通过传统银行产品和电子银行产品的捆绑销售，为客户提供个性化、一体化的解决方案，提升整体服务品质。
（二）强化品牌意识，健全营销机制。
目前，各行电子银行低端客户占比较为突出，面对这样的市场和客户群体，要采取效益领先和差异化相结合的发展战略，科学细分市场，锁定目标客户群，精心打造电子银行精品服务和特色服务，利用产品技术优势和优质服务，优化客户结构，形成核心群体，以点带面推动电子银行全面发展。
（三）优化产品结构，整合服务功能。
进一步加大电子银行产品和功能的整合力度，将现金管理平台、企业在线银行等功能整合到现有电子银行中来，构建全行统一的在线服务系统，开发和推广网上银行地方特色平台，把电子银行做大、做强。以市场需求为导向，删繁就简，着力打造拳头产品，形成核心竞争力。
（四）健全服务体系，提高服务质量。
以客户分类为基础，开展电子银行个性化服务。做到售前有推介、售中有辅导、售后有回访，提高客户响应速度。
（五）强化部门职责，再造业务辉煌。
在管理层面，要落实科技、银行卡、机构业务、公司业务、个人业务、会计等部门职责，制定科学、合理的配套考核办法。在经营层面，要建立全行营销、全面营销和全方位营销模式，把电子银行营销落实到每个网点，并与传统业务捆绑在一起，落实到客户经理的营销任务中。
（六）加大宣传力度。银行可充分利用内部员工使用网上银行的体会，利用同学、亲戚等多种社会关系，宣传使用网上银行的各种好处。如汇款方便，缴费轻松、理财实用、购物方便等多种网银功能，拓展农村客户。
（七）充分重视学生群体，培养其用网银的习惯，进而带动周围及所在家庭使用网银的频次。
（八）在县城银行网点利用网银体验机等，充分发挥银行大堂经理的作用，使人们充分体验使用网银的便捷，免除在银行排队办理业务的不便。
电子银行作为银行业业务发展的新型分销方式和渠道，已成为银行业务经营的重要组成部分，并成为展示银行经营形象和竞争实力的重要窗口。近年来，各行的电子银行业务均得到加强，市场基础和发展格局基本形成，对产品营销的推动力和牵引力不断增强。电子银行在当今社会的发展趋势已愈演愈烈，随即将取而代之，让我们恭候那一天。
手机app调研报告
近年来，随着智能手机的产生，发展到爆炸式的普及增长，不仅推动了智能手机市场的发展和扩大，还强有力的促进手机软件的开发。在20xx年智能手机市场品牌竞争进一步加剧，超越美国成为全球第一大智能手机市场。手机软件日新月异，让手机更加灵活方便，为人们的生活带来无比乐趣，也产生了新的群体“低头一族”。手机软件进入人们的生活，游戏、购物、社交、资讯、理财等等app吸引着、方便着现代社会的人们，让手机成为人们出门的必备物品。
大学生作为90后代表，是智能机使用者的典型代表，对手机app需求大，并且多样，最具有时尚消费潜力的群体中，大学生这一群体不容忽视。但是，在这个手机软件市场大学生到底对手机软件需求是怎样的，更喜欢注重哪样的app需要我们仔细探讨。此次针对这些问题，我在络问卷星站开展了有关智能手机及app使用情况及影响的调查，主要针对大学学生，对手机app使用种类、下载方式、使用时间等多个方面展开了深入的调查、统计、分析。
关键词：
智能手机、手机软件app、市场需求、大学生。
机软件的使用情况以及满意度的问题，从而了解大学生的生活方式以及心理特征。
采用随机抽样，针对大学生群体，注意样本的协调平均，发放问卷调查表回收调查表获取信息。同时，浏览页查找资料，对比数据的真实性，合理分析数据，以提高结论的准确性。数据来源于问卷星官方站，合理应用数据。
我对回收回来的问卷进行了归纳与总结，得出了如下的结果：
此次随机在大一到大四的学生中进行了问卷的发放，确保了问卷的可靠性和代表性，其中，共发问卷220份，回收200份，其中，有效份数200份。回收率和有效率分别为90.9%和100%。
其中，女生人数为101，占总有效调查人数的50.5%，男生人数为99，占总有效调查人数的49.5%。（由于采取上数据，不便对年级进行统计，基本假设大学年级间手机软件app使用无异。）。
1、智能手机的普及情况。
大学生手机市场的大部分市场。没有使用智能手机的同学可能更偏重学习，或是旧的传统手机舍不得更换。
2、手机操作系统的使用情况。
本次问卷调查中，安卓系统的使用比例为53.76%，苹果系统为39.88%，塞班系统5.2%，其他无操作系统甚少。从下图可以看出安卓系统在手机操作系统市场中已经占据超过一半市场份额了，而苹果系统用户在大学生中也比较受欢迎。可以预测到未来手机软件的应用平台苹果与谷歌推出的安卓系统将两分天下。
手机app调研报告
app是英文application的简称,指智能手机的第三方应用程序。手机应用的火爆起源于appstore,归根到底是因为苹果的整个产业布局和运营,现在全世界大量的app,有来自大公司,工作室,也有个人开发者,太多的应用,让一个可怜的app在发布之后,立即消失在茫茫应用海洋里面,如何更好地对自己开发的app做好推广显得至关重要了,当然,你开发的应用首先是一个不会让用户所摒弃的(简单粗暴的除外。
手机应用市场从2010年在全世界得到了前所未有的发展,苹果产业圈的迅速崛起,带动了整个行业的迅猛发展,从国外到国内,各大平台,各大手机厂商,数以万计的应用开发者,代理商,广告商,运营商,渠道商都围绕着app应用展开博弈,市场到处充斥着对手机互联网未来的期待。
(二市场分析。
1、当前市场环境。
(12013年手机app市场状况可以用两个词语概括:遇冷和洗牌。
(2手机应用经过快速发展之后,正陷入多重尴尬:手机应用同质化加剧,已经从“长得像”:使用方法、内容提供等用户体验,发展到“想的都一样”:设计理念、运营模式等原始创意的雷同。并屡现“刷粉”、“僵尸应用”等损害行业发展的现象。
2、竞争环境。
户下载和评论某款应用,使其排名迅速攀升。“app刷票”背后则是移动互联网市场竞争渐趋白热化。
3、发展前景。
app市场巨大移动应用预示着新经济时代到来。随着苹果ios和谷歌安卓两大智能移动平台操作系统的流行,app(智能手机中的第三方应用程序市场正进入加速发展期,只要企业真正适应用户需求,找到用户“痛点”,app产业未来盈利前景将是乐观的。
式电脑的3.80亿,手机已成为我国网民的第一大上网终端。说明app具有庞大的潜在用户群体,也催生了众多的中小企业和个体开发者进入移动应用的开发领域,app市场潜力巨大。
(三市场推广和营销。
app推广指是一种通过手机应用推送、传播的移动应用推广方式,所传播的信息影响受众者的意识、态度以及行为从而形成营销结果。由于app推广具有网络媒体的一切特征,能够随时随地接受信息、分享信息,所以它比互联网信息传播更具优势。app推广主要有以下的特点:成本低、用户粘性、精准营销、品牌实力、随时服务等等。
其中有21.69%的用户对手机app非常了解,超过72%的用户对手机app比较了解,只有不到7%的用户是对手机app不了解的,说明当前大众对于手机app的了解程度还是比较高的;大多数手机用户平时经常使用的手机app数量都在10个以下,这说明真正受欢迎的手机app是不多的,很多手机app的推广力度都不够,而且手机app的实用性和吸引力都不高,在这些方面还需要多加努力;超过66%的手机用户是通过手机内置或者购买手机时卖家预装才接触到这些手机app的,有38%的用户是通过朋友推荐接触到手机app的,超过75%的手机用户都会通过自行摸索下载手机app,只有不到5%的用户是通过弹出来的广告接触到这些手机app的,说明当前手机app的推广方式还需要不断改善不应该过分依赖广告;对于手机app的下载方式,有接近80%的手机用户主要是通过pc上的手机管理软件来下载手机app的,有10.84%的用户会通过手机app应用商店下载手机app,有9.64%的用户会直接上手机app的官网下载手机app,这说明大多数手机用户都是因为担心手机流量而选择通过pc来下载手机app,在我们中国消费者中会直接上app应用商店下载手机app的用户还是比较少的,也有用户是通过直接上手机app的官网下载app的,主要是担心从其它地方下载到的手机app是盗版的或者有其它很多不安全因素,所以手机app的安全性还有待提高;如果下载的手机app需要付费下载,只有8.4%的用户觉得是合理或者非常合理的,有43.37%的用户觉得是不合理的,有48.19%的用户要看情况决定,这说明大多数人还是比较喜欢免费下载的手机app,比较难以接受付费下载app,如果有免费版的肯定不会选择付费版的,这是大多数手机用户的心态,所以手机app最好是提供免费下载会比较受欢迎;对于要付费下载的手机app,60.24%的手机用户可以接受的合理价格是1元以下,39.76%的用户可以接受的合理价格是1到10元之间,没有人愿意接受下载10元以上的手机app,看来手机app的价格不可以定的太高,否则消费者很难接受;对于当前使用的手机app,有1.2%的用户表示一点都不满意,有57.83%的用户表示一般,有40.96%的用户表示满意,但是没有用户表示非常满意的,这说明当前手机app还有很大的改善空间,还需要不断努力提高用户的满意程度;对于手机app的发展前景,有63.86%的用户认为前景非常好,有34.94%的用户认为前景一般,只有1.2%的用户认为没有发展前景,所以大多数用户还是很看好手机app的发展的,未来手机还有很大的发展空间;大多数用户认为手机app给自己带来的好处主要在于扩大交友圈、扩展学习渠道、方便工作、给无聊的生活增添色彩以及其他的,说明手机app给我们普通手机用户带来的用处还是很大的,以后还可以做的更加强大;我们的受访者认为手机app需要改进的地方主要在于界面设计简介大方、运行速度快、功能多样化、通用性增强和推广力度欠缺等方面,说明当前的手机app还有很多需要不断改进的地方,需要更加重视手机用户的需求和喜好,才可以做出更加受欢迎的手机app。
以上就是我们的问卷调查的结果以及反映的一些问题,只是希望对于手机app的推广和改进有一些建设性的作用。
手机app的推广方式主要有以下几种:利用微博。
微博是所有能近距离沟通大量用户的最佳方式,没有之一。同时微博的影响力也是不容小视。所以,给你的应用注册个微博帐号,同时留心那些微博上的意见领袖、话题制造者、评测网站之类的帐号,尽量和他们取得联系,这是app推广最常用的方法。
免费效应。
对应用产品进行限时免费促销同样是行之有效的app推广手段,getjar推出了“getjar+”这项试点工程,让开发商供应无广告、无注册要求或其他附加条件的高级应用,然后getjar会付钱给开发商,在某一特定时段,将这些应用无偿供应给网站访问者,并通过在线广告收回成本。
投放广告。
网络广告对推动流量、提高知名度都很有效。网络广告:硬广、富媒体广告、搜索广告等。
cpm、cpc、cpa进行付费。[4]合作推广。
换量互推主要靠推广者的人际关系,并需要在开发者应用里能推荐其它的应用或站点,通过一比一的换量方式进行互推,结果也没有具体的衡量标准,此类推广方式存在一个问题:应用开发者间的互换带来的浏览量并不均等,那便存在持续合作的风险了。
付费推广。
付费包括内置付费推广、按量付费等模式。
推广,针对部分个别应用的盈利模式好,值得投入推广成本的项目,付费推广是最快的推广模式。
app营销是app能否获得广大用户下载和注册使用,并最终成功的重要因素。app营销的渠道包括应用商店、广告联盟、手机应用媒体、手机应用论坛等。
以iosapp为例:最有效的营销手段:刷榜、限免、aso优化、换量,特定类型产品可以利用好微博营销。用户除了付费之外,另一个价值就是传播,大部分产品(除了社交类产品属于用户只会因为产品的质量而去传播,本身要求比较高,最简单实用的办法就是设置门槛要求用户分享。
应用运营前做哪些准备:(1aso(应用商店优化准备。
应用权重可能的影响因素:应用使用状况(打开次数、停留时间、留存率新应用,或者刚更新会有特殊权重,下载状况,评论数,评星。
关键字匹配:影响搜索结果的要素:标题(255字节,关键词(100字节,收费插件,开发商,汉字算一个字节,可以把竞争对手的品牌词都列进去,描述内容对搜索结果没什么影响。
(2logo优化:logo是对点击率影响最高的因素,直接影响产品能走到的高度,工具类以纯色为主,主色2-3种,如果有生活中的物品做参照再好不过了,立体和质感很重要,游戏类以人物头像进行突出。
(3appstore详细页优化:描述,显示五行,前三行最关键,对用户转化有一定影响,和大部分渠道合作会要求在描述前面加上他们的信息,虽然可惜,但是不能吝啬。
截图,突出核心功能点并加上一些描述,不要单纯只是画面截图。
评论,通常来说评星数会是评论数的3-4倍(除非应用内有引导用户区appstore评论,虽然评论务必得刷,但是不要刷太过了。
(4开辟应用推荐,无论在什么位置,但一定要有,这是资源交换的筹码。(5设置收费,刚开始的收费让运营的余地大很多。正式上线之后:(6刷榜:在上线之后刷一点收费版,造品牌,让业内和用户都看到你,在之后的合作会容易很多,据说解决网先刷后付,不过价钱略贵,这个我没有操作过。[3](7发码:同样是造势的,投稿并提供码给测评站发文章,和佐佐卡,搞趣之类的做发码活动,不会有太多直接下载,但是对后面铺垫很重要。
冰点降价:和发码同一类型,网易有做冰点。
(8限免:真正的战斗开始了,限免无疑是真正的第一波带量的渠道,所以选择好合作方比较关键,的限免第一阵营几家:搞趣,iapps,苹果园,软猎,网易。
推送力最强的是搞趣,尤其是他们的特约,如果产品好的话,冲榜肯定没问题,但是他们要求比较高,所以和他们的商务搞好关系很重要,其他的几家联合限免效果也都还不错。
(9资源交换:主动给渠道商一些资源位,能帮助你在和他们的沟通中获得更多主动,刚开始你能提供的量肯定是很少的,所以就谈按天算吧,换量比较麻烦,一般也不是特别乐意做。
(10广告投放:做过一轮限免后资源交换后,有钱的可以开始做广告投放,好的渠道不多,有米,多盟,admob算是比较优质的了,尽量按cpa来做,能谈到3.5块就很不错了。
手机app营销的成功因素:第一条因素:赠送其有价值有特色的服务或产品。在所有的广告当中,最强大的词就是免费,当年的360,hotmail都是这么起来的。
第二条因素:如何让传播更加方便快捷。在当今社会化媒体的时代,百度分享,加网的分享,通通要用上。必须要精简你的营销信息,让他便于传播,一定要是文本格式的。才能像火一样迅速燃烧起来。
脉可以利用，只要你喜欢社交，你的50个当中又能生出多少个。所以说世界是很小的。要学会把你的信息传播给你的亲朋好友，就能加快信息传播的速度、第五条因素：提前准备相当的服务器，因为病毒营销式的背后会给你带来很多的流量，可能将挤垮你的服务器，那时候流量就白白丢失了。第六条因素：病毒式营销要学会借刀杀人，利用别人的资源达到自己的目的。写一些新闻投稿到大型的网站上，一则新闻就能引起数百家媒体和网站的转载，并造就成千上万的读者。利用别人的网页成为你的营销利器，消耗的是他人的资源而并非是自己的。
四、模式。
四、模式。
五、模式六混搭运用。总结：无论是一次性的出售亦或是持续性的提供使用，都有赖于app本身能为客户带来的潜在价值。如何向顾客表达产品特点，如何提高品牌附加值，app开发商必须要面临的问题。是在当今app产品层出不穷的背景下，逃离“红海”，发现“蓝海”，用新理念为客户带来新价值是app开发商的成功之路。综上所述，我们通过对手机app的市场分析、市场推广和营销以及其盈利模式进行了深入的分析，大致了解到了当前手机app各方面的情况，希望对于手机app的运营和发展会有一点点建设性的作用。
银行调研报告
近年来，随着我国金融体制改革进程顺利推进，商业银行资产规模变得日趋庞大、客户数量日益增多、分支机构逐渐增设，商业银行授权业务压力也随之加大：授权工作变得异常繁重、柜员业务等待时间延长、业务处理效率降低。面对这些情况，银行急需增配相应的授权人员和设备，造成了运营成本的增加;同时，授权人员的短缺和业务素质的差距也增大了业务风险。因此，原有的业务授权管理模式已滞后于业务的发展。远程授权处理模式就是将柜员需要授权的交易画面以及业务凭证影像、视频、音频同步传输给远程授权人员，由授权人员在自己的终端上审核并完成授权的方式。事实证明，远程授权模式可以提高业务审批效率，能有效防范风险，很好地解决了商业银行目前面临的难题。
1、营业室内嘈杂声减少。往日在业务繁忙期，由于办理业务的种类多，要求授权的业务也多，而且该行的结构是现金区和非现金区之间有二十多米的距离，中间还隔着一扇门，这样给授权带来极大的不便，有时要等十分钟以上，前台客户有的等急了还谩骂柜员，柜员也只能一遍一遍的大声喊授权人员，声音此起彼落，就象菜市场赶集一样好不热闹，一天下来弄的人心情也不是很好。现在正式开通远程以后，这种现象明显减少，除了一些特殊业务以外，在也听不到那大喊声，保持了银行形象，也提高了服务水平。
2、办理业务速度提高。在以往的授权过程中，由于前台柜员多，该行前台柜员13名，要求授权的同时几乎是两人以上，这样给营业经理带来不便，而且营业经理也要时常记录一些特殊业务的登记工作，处理一些特殊业务时间更长，如扣划业务，法院冻解业务，前台柜员提出授权难免分心，不能及时处理，远程授权的出现大大的缓解了这一现象，营业经理可以分出大量的时间来处理加急和特殊业务，且前台柜员也在业务处理速度上有了明显的提高，这为该行的生存和发展提供了很好的基础。
1、业务不够熟练，标准把握不统一。
授权人员业务不熟练，制度掌握不准确，授权人员查看相关凭证时间过长，授权速度慢，一般的授权业务通常都要经过二次等待，业务不熟的授权人员还需请示商量，比现场授权所用时间一般要多出两倍以上。或者拒绝授权，严重影响前台业务办理，造成客户不满。个别柜员因工作大意等一些原因，业务出现差错，如个人汇款交易，金额应为15000元，误录入150000元，柜员办理完毕后发现错帐，因此进行反交易处理，但远程授权中心不给予及时授权，存在风险隐患。部分授权业务人员对凭证填写的要求过于苛刻，如atm加钞以及部分内部户存款，填写内容甚至严格到小写字头，实在没有任何意义。这些都很容易造成客户不满。
2、细节操作上处理速度缓慢。
一是大客户办理存款业务时，可能在递交身份证和现金后，即会退后和跟进的客户经理进行现场沟通，而远程人员务必要核对客户的真实面目才能授权，否则就会提示无场景，只好让客户再做回前台，如此反复，着实让客户反感；二是大额转帐业务还需出具存款人身份证件，为了客户业务的处理，只好为客户将该转帐业务变通为汇款业务，不同的业务处理方式，同样可以逃避存款人身份证件的要求，但一笔业务变成两笔、三笔，速度也就更慢，复杂的处理程序让大客户望而止步。三是部分涉及客户的交易和一些不会带来任何风险的内部业务处理没有远程授权的必要：如补登对账信息、补打交易凭证、领缴钱箱、重要空白凭证的申请发放、现金出缴业务等，网点现场授权更能规避风险且提高业务处理速度。
3、某些特殊业务流程不够合理。
特殊业务处理如挂失换折、换卡等所需拍照的凭证很多，客户还未看到处理结果就需要提前签字，客户很是不满；该类业务所用时间最长，如果一次授权不成功，需要二次重新扫描，时间用的就会更多。该类业务每天在每个网点都频繁发生，毫无效率的操作挤占了大量宝贵时间。
4、网点负责人工作职能被强行改变。
网点负责人，应该是全面管理人员，但是现在却被强行变成了现场授权人员，许多时间耗在毫无意义的业务初审和把关上，可以说故此失彼，严重影响了业务拓展。授权签字实际也只是形式，因为只要有负责人的盖章或签字中心就会授权，如果柜员本人蓄意作案，那么成功率比现场授权就高多了，所以这种业务处理方式实际上隐患更大。时间无论对于我行工作人员还是客户，都是非常宝贵的。一些客户看到了、听说了这种业务处理模式，如此的耗费时间，已经自动选择其他行或转行了，柜台业务量统计明显萎缩。
1、强化员工认识。远程授权改革是银行深化改革的重要内容，为此要教育员工，特别是一线员工正确理解改革，自觉参与改革，提高服务技能，提升服务品质。系统建设意义优化人力资源，有力控制成本。要充分认识到，远程授权改革一是可以增强业务风险防范能力；二是可以加强事中实时监督，有效提高监督质量；三是可以收集流程化存储交易信息，改造传统信息存储方式；四是可以提升工作效率，提高客户满意度；五是可以不影响现有业务系统，满足业务发展需求。授权中心和网点深化对远程授权改革的认识，消除思想上的误区和认识上的模糊概念，各网点深刻理解改革内涵，正确处理好执行制度与加强营销的关系，处理好控制风险和减少客户等待时间的关系。
2、强化宣传解释。针对系统投产初期出现一些系统问题，要加强柜员与客户沟通，做好客户解释工作，改善客户服务体验，提升客户认同感，提高网点服务能力。就是要耐心细致不厌其烦地向客户宣传为什么会出这些问题，银行方已经采取什么补救措施，宣传开展远程授权改革必要性和重要性，使客户理解和配合银行的改革工作避免产生不必要的误会和意见。同时，加强硬件设施建设，如网络改造、设备更新等，提高远程授权系统运行效率和效果，使客户感觉到这项工作在不断改进。
3、强化人员业务培训。结合业务授权实际情况，总结经验，建立统一的业务授权标准和操作规程，并进行有针对性的业务培训，提升员工业务知识，解决一线柜员和授权柜员在业务操作上的差异认识，全面提高业务授权效率和质量。
4、强化服务沟通。本着控制“业务操作风险”的宗旨，业务授权中心要发挥对业务的指导作用，对有疑问或疑义的授权业务，主动与网点沟通，与网点现场主管共同做好业务合规性、真实性和完整性的确认工作，减少授权拒绝率，提高授权准确率，提高授权质量。要处理好前后台的相互衔接，通过加强理解和沟通把这项工作做扎实，促进银行业务的发展。
5、优化业务流程。要持续推进业务授权流程优化，合理改造交易，如电子银行注册和信息维护交易、牡丹卡大额存入交易、个人客户信息维护和挂失业务等交易，提高工作效率，提高客户服务质量。改进远程授权流程，避免重复劳动，减少现场管理员签字审批登记等环节，解脱出一部分人员充实到网点或负责管理维护网点自助设备。
6、强化分工责任。集中远程授权后各网点与授权中心的关注点不同，但目地都是在控制风险的基础上为客户提供更好的服务。授权中心应在控制风险的基础上，在处理速度上下功夫，进一步提高工作效率，提高授权技巧和水平，提升应对各类业务的综合处理能力，保证对业务风险控制的可靠性，减少授权差错；网点的经办人员继续加强管理和培训，规范柜员业务处理程序，特别影像的传输、特殊业务的处理等，确保授权申请业务资料一次提交正确、完整、清晰，降低授权申请被拒绝的`比率，提高业务办理速度。现场管理人员重点是对业务的真实性负责。
7、强化调查研究。深入开展工作调研，注意摸清情况，从更深层面发现、解决问题。尤其是对网点人员布局、工作职责进行深入调研，研究网点负责人负责现场管理时，如何兼顾客户分流、引导、业务指导、推介产品等工作，柜员在办理业务等待授权间隙如何更好推介产品、开展营销等工作，限度发挥远程授权改革对人力资源的优化作用。
手机app调研报告
全国大概有的人有手机而这7%的人之中又有80%的人有智能机。智能手机有单作用，为我们提供了某些方面的便利性。
要更新几回手机软件的事情。
我想通过手机app的下载量和使用情况来了解人们对手机的定义，他们是将手机应用于通讯还是娱乐方面。
通过这次的调查想了解人们对手机app的使用情况以及满意度的问题,了解人们的生活方式及喜好。并确定人们怎样处理金钱、精力、时间和手机app之间的关系。从而可以找到一个更好的途径让手机为人们服务，让人们的世界变的高效、便捷。
调查对象:有智能手机的人群。
1、了解人们使用较多的是哪种类型的手机app。
2、了解人们是具体在哪些方面获取手机app的信息的。
3、了解人们每天在手机app上花费的时间。
4、了解人们选择手机app的原因。
5、了解人们想通过手机app想获取的信息。
调查方法：问卷调查法。
1、被调查者手机上有哪些类型的app。
数据分析:由图可知：被调查者手机上社交类型的软件较多，而阅读和网络视频类型的软件较少。
2、被调查者在手机打电话之余的用途是。
数据分析：由图可知：被调查者之中手机除打电话之外被用于娱乐的最多，用于查看新闻和学习方面的被调查者并不是很多。
3、被调查者手机上app的数量。
数据分析：由图可知：被调查者之中手机上app的数量以15~20个居多，10个以下的被调查者最少。
4、被调查者在手机上看到的有兴趣的东西是否会推荐给他的朋友亲人？
数据分析：由图可知:被调查者中可能会将自己看到感兴趣的东西推荐给朋友亲人的数量居多，并且被调查者中做出肯定回答的人数较少。
5、被调查者通过哪些方面获取app信息的。
数据分析：由图可知：被调查者中有32.65%人是朋友推荐的，这类方面是最多的，网上推荐和需求这两方面的较少，表示被调查者多数是通过平台推荐、流行趋势、朋友推荐这些方面来获取app信息的。
6、被调查者每天在app上花费的时间。
数据分析：由图可知：被调查者中每天在app上话费的时间为1~2小时的人最多，而在app上花费6小时以上的人最少。
7、被调查者觉得手机app哪些特点非常重要。
数据分析：由图可知被调查者中多数觉得手机app信息更新快比较重要。
8、被调查者是否愿意使用付费软件。
数据分析：由图可知：被调查者中有三分之二的人不愿意使用付费软件。
9、被调查者在下载app前比较关注的信息是。
数据分析：由图可知：被调查者中多数在下载app前比较关注的信息是评分。
10、调查者认为app在哪些方面有待改进。
数据分析：由图可知：被调查者中多数人觉得app在功能多样化方面需要改进。
根据以上的数据分析，我认为app的功能多样化可以优化。并且适当的减少付费软件，手机软件的互动性深得消费者的喜欢，可以在这方面发展。
希望it软件行业越来越好，可以研究出受更多消费者喜欢的app。
手机的调研报告
无边框手机显示屏的左右两侧已看不到黑边，屏幕看上去是悬浮于机身之上的，产品整体几乎达到了无边框的效果，这将给用户带来更加惊艳的视觉效果，反之，大黑边边框使人看起来极不舒服，视觉效果达不到更好的效果。
消费者对配置的需求。
如今各大厂家拼配置，以小米，魅族为例，运行内存达到夸张的4ram。安卓生态系统频繁更新，如今已经到android7.0，处理器以高通为例，高通骁龙820是目前手机行业最强的处理器之一，手机外屏普遍采用康宁大猩猩玻璃，内屏分辨率目前达到2k影院级的分辨率。消费者对处理器，ui设计，运行内存，分辨率，以及搭载的功能（nfc、atm支付2k屏幕等等）。
消费者对价格的需求。
价格是很多人的考虑原因，每个人的承受范围能力不一，举例：魅族max定价2499、华为mate系列定价3699、小米定价20xx出头。当然手机也有高中低端，自然而言价格偏差，配置偏差。需要结合自己的`实际使用情况来选择适合自己的手机。
消费者对品牌的需求。
众所周知国产厂商，当属华为最大牌，世界五百强第129位，以通讯行业起家，国内大部分基站属于华为，（还有一些是中兴的），一家手机品牌认知度高自然而然购买几率大，小米主打便宜高配，这两年看来已经不管用，小米缺乏创新，除了miui实在拿不出什么来抗衡，魅族品牌在年轻消费者中认知度颇高，但是这两年缺乏资金导致停滞。所以说，一家厂商的品牌度好，自然而然消费者愿意信任你，购买你的产品。
现在各大厂商推出一个意外碎屏险吸引消费者，在一线二线城市大力建设线下体验店、售后服务。让大家有更好的体验和良好的售后保障。
国人最注重的国产手机有自己的特色，各大厂家需要创新，尝试自己做自己的系统，提高用户体验，创造国人使用手机的体验标准，切勿以硬件和假的“黑科技”忽悠劳苦大众。
手机的调研报告
本次调查采用定量研究的方法，以xx市区的手机用户为样本，进行了关于手机媒体在公共事件中所起作用的调查。我们通过广泛调查手机媒体的使用情况，发现手机媒体在公共事件的传播上所起的正面作用大于负面作用。
1．通过对调查分析看出，手机用户大多已拥有手机数年，对手机及其使用并不感到陌生。他们的手机普遍用来日常联络、商榷工作事宜和倾诉感情，仅有10%的比例显示，手机是用于获得新闻、资讯和知识。
2．手机消费主要集中在通信费和短信费两方面。手机用户每月在这两方面的消费占到手机单月总消费的80%，其主要用途都是日常联系和交流情感。
3．随着手机报出现，人们通过手机来读报成为一种时尚，但是手机报这一新功能作用不大。调查结果显示，大部分的手机用户表示没订阅过手机报，从而可看出虽然手机普及率很高，但它还是主要承担一种通讯工具的作用，它作为新兴媒体的功能开发尚未取得广泛效果。
1．消息来源可信度待提高。针对媒体渠道可信度的调查显示，市民较信赖传统媒体上登载的新闻信息，认为具有高可信度的信息传播渠道是传统媒体，而手机传播渠道的可信度仅占5.6%。由此得出结论，人们不太相信手机媒体所传递的新闻信息的真实性，这反映出信息发送者的身份需要得到信息接收者的确认，才能保证其消息的进一步传播。
2．公共事件发生时手机的效用。针对公共事件发生时手机的效用问题，我们进行了个案调查。在关于汶川大地震的信息知晓的调查中，发现仅有23.5%的人是通过手机第一时间被告知的。但在调查关于突发事件发生时首选的信息传递方式方面，选用手机传递信息的占了相当大的比例，达到76%。
从数据可以看出，虽然手机媒体在告知新闻信息方面远不及其他媒体占的比重大，但手机通过其两大功能——通信和短信息，在传递最新公共事件消息给自己的朋友家人时还是产生了可观的传播效果。
3．政府权威短信息对手机用户的影响。通过分析政府权威短信息对手机用户的影响可看出，在公共事件发生时68%的人表示接收过政府部门发送的信息，这其中72.1%的人认为这类信息很有用，仅有4.4%的人觉得这类信息没用。
由此看出，对于公共事件的发生，政府利用手机进行信息发布的影响效果利大于弊，人们较认可政府作为信息源的形象。同时，政府官方信息在告知某件事情、稳定人民情绪上也起到了积极的作用。
4．手机短信息转发的可信度。由于手机短信息的群发和转发功能，使得手机用户便于同一时间将自己接收到的公共事件消息再次群发或转发给其他亲人或朋友。据调查，34%的人表示会转发有关重大事件的信息，66%的人表示不会转发相关信息。
出现这一结果的原因体现在两方面，一方面众多被调查者认为，要是真实的重大事件发生，发布信息的会是权威机构，发给他们信息的同时也会发给其他手机用户，所以自己没必要再次转发给别人；另一方面，要是自己的朋友发给自己关于重大事件的信息，信息源的可信度就值得怀疑，因为朋友也可能是接到其他人发给他的信息，再转发给自己的，所以最初信源的可信度如何不知道。愿意转发信息的手机用户也表示，就算他们转发了信息，自己也会对信息的可信度怀疑，信息接收者也会对信息的真实性心存疑虑。
5．手机媒体在公共事件中的影响。从手机媒体在近些年公共事件信息传播中的影响的调查发现，32.5%的人认为手机在关于公共事件的传播上起积极作用，所产生的正面效果大于负面效果，27.5%的人认为正负效果相当，33%的人表示不太清楚。
这些数据显示出，人们对手机媒体在公共事件中所产生影响的态度还是相当模糊的，人们在一定程度上意识到了手机媒体在公共事件中所起的正面效果，但还有一部分人并没有关注过手机媒体的影响力，只是仅仅把它作为一般的通讯工具来看待，并不太在意它的其他功能和作用。
1．对手机媒体的认知。在所有的被调查者中，有68.5%的人赞同通过手机媒体来传播新闻信息，也有13.0%的人表示不赞同。对于是否会用手机发布自己亲眼所见的新闻，76%的被调查者对此持肯定态度，19%的被调查者表示不会。以上调查结果说明，大多数手机用户还是对手机作为新的大众媒体形态持肯定态度的，并对用手机这一新媒体进行新闻传播和发布表示可以接受也愿意接受。调查显示，手机用户对手机媒体的认知态度是积极并且乐观的，他们愿意接受这一新媒体形态。
2.对手机媒体优越性的认可度。手机发布新闻信息及时，传播内容图文并茂，传播形式也很新颖。那么，这些传播优势能否使它在传播重大新闻事件上同样具有优越性？调查结果显示，59.1%的被调查者表示手机媒体在重大公共事件的.传播中比传统媒体具有优越性，23.7%的人不赞同这种观点，他们表示还是信赖传统媒体。
调查表明，多数被调查者对手机媒体的评价还是持认可态度的，他们赞同手机媒体的优势是可以在传播重大公共事件中凸显出来的，这种优越性会随着手机用户对手机媒体的进一步使用而变得越来越呈现出依赖性。
1．加大手机媒体在公共事件发生时的有效作用。手机的优势就是信息传递快捷，信息发送复制性高，信息接收人群不受地域限制。这些优势应充分利用起来，在公共事件发生时可以及时地通过手机这一渠道向人们传递最新最确切的新闻动态。
2．进一步完善政府官方信息的发送渠道，设立专门的政府信息发送平台。政府作为重大公共事件官方的信息发布者，具有极高的信源可信度，因此，人们对政府部门发送到自己手机上的短信息都会仔细阅读并且容易相信，这些消息会得到极大地重视，这有利于政府下一步工作的进行。建立专门的政府信息发送平台对提高政府的工作效率，方便市民及时地了解市政消息，以及传播重大的公共事件都会起到积极的作用。
3.降低手机报的资费标准，使手机的媒体功能得到发挥。现在大多数的手机用户对订阅手机报产生排斥心理，主要原因是由于他们认为手机报的资费偏高。因此，通过降低手机报的资费标准，吸引更多的手机用户订阅手机报，这样可以使手机的媒体功能得到更大程度的发挥。
总之，手机的普及，使得手机用户遍布社会各阶层。对于社会公共事件的发生，影响人群是不受社会阶层控制的，而要想让大多数人第一时间知晓公共事件的信息，传统媒体的传播形式具有相当大的局限性。手机的优势就在于“人手一机，机不离身”，用手机来传播重大公共事件，既快捷，覆盖面又广，也会引起人们的重视。把发送重大公共事件的信息视为政府官方的一大职责和任务，这样就强化了信源的可信度，在另一方面也会极大地促进手机作为大众媒体的发展，从而也提高了手机媒体在公共事件中的作用及影响。
银行业调研报告
业务运行操作风险表现形式很多，我们从形成风险的直接原因来分类，主要有以下几方面：一是人为违章操作形成。表现在操作过程中有章不循，或违反操作流程办理业务形成差错或风险。二是操作流程不严密或制度不健全，在操作过程中随意处理形成风险。三是技术原因形成风险，例如因临柜人员综合素质低，无法识别票据真伪形成风险。四是道德风险。表现在内部人员作案或内外勾结作案，也是业务运行操作风险的黑洞。五是操作失误形成风险。临柜人员每日都要进行业务操作，不停做账务处理、清点现金等大量重复性劳动，工作中的失误也再所难免。
风险形成的深层原因。
（一）管理机制的偏颇导致人员风险意识薄弱。
尽管这是一个老生常谈的原因，但通过对大量案例分析显示“十案十违章”有章不循、违章操作是所有案件中的共同点，根本原因就是经办人员风险意识淡漠，在日常办理业务中没有树立风险防范理念。但这一原因的产生，与我们行的管理体制，特别是奖惩机制，也有较密切的关系。目前，很多业务和产品指标通过上级行层层分解下达到网点直至每一名临柜柜员，而这些业务发展指标完成情况均与柜员绩效工资收入挂钩，而对工作中无差错事故、无违章、无案件的柜员则没有明确的考核奖励标准或奖励很少，相对于产品奖励来说可谓九牛一毛，以至于某些员工趋利冒险。如揽存开户不审核客户身份证件，办理集体发卡、集体代发工资业务由他人代签客户名字等，为完成任务受理柜员明知违章仍然受理，形成风险隐患。一些网点负责人或业务主管为了营销业务，放弃了主管职责，或不认真审查凭证，或将授权卡交于经办柜员，使业务主管的授权与监督形同虚设，客观上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。
（二）人员素质不能适应新业务、新制度的变化。
因新老员工更替及岗位轮换，目前银行内部人员的流动性很强，但还没有建立一套科学、合理、有效的员工培训机制。一是新进员工经过简单培训后就匆匆上岗，并且培训中也是简单介绍银行基本业务及制度，并没有掌握操作要领，使大部分新员工对制度要求知其然而不知其所以然，对制度规定的目的和意义更是一知半解，只能是边干边学，因此技术性风险错误或事故难以根除。二是目前业务品种不断增加，代理业务、电子业务发展迅速，系统也在不断完善和更新。一些代理业务、电子业务任务下发或产品开发对员工的培训一般由核算部门负责，由于部门分工不同、沟通协调不够，致使对员工的业务培训出现脱节现象，员工的素质和技能跟不上新业务发展变化的节奏。
（三）内控机制不能有效发挥作用。
第一，管理人员思想认识存在偏差。一些领导干部不能正确认识业务发展与内控管理的关系，过分强调业务的开拓与发展，往往以实现多少效益作为自己的功绩，而对内控管理和风险防范重视不够。但一个大的事故或案件给银行造成的损失和影响却很可能使支行一年或数年创造的效益毁于一旦。第二，制度建设跟不上业务发展变化。我行各项业务发展较快，特别是电子银行、代理业务、银行卡等发展迅猛，但管理制度、核算制度建设却没有及时跟上，特别是对新业务在凭证的使用、管理和控制上，没有严密的流程、办法形成一些风险点，另外，新的制度办法不断推出，旧的制度没有明确废除，造成基层行无所适从。第三，监督检查落实不到位。目前在支行以总会计、核算管理部为监督，以网点负责人、营业经理为操作管理，建立了运行管理的事中控制体系，但有的行配备的营业经理对前台业务不熟悉，在没有经过全面、系统的培训就持卡上岗，因而对特殊业务处理能力受到制约，弱化了事中监督的作用。同时，各职能部门对新业务的检查普遍重视不够，特别是对代理业务、电子业务的检查频率较低，使一些风险不能及时暴露并得到有效控制。
（四）外部欺诈及内外勾结作案。
当前，对于银行来说外部环境比较严峻，利用伪造变造票据、凭证进行诈骗的活动时有发生，伪造证件冒充行政司法机关人员进行查询、冻结、扣划，利用假身份证开户等诈骗行为也屡见不鲜，犯罪分子欺诈花样不断翻新，无孔不入攻击银行薄弱环节。另外，有的员工贪图享受，为利益所驱，内部作案或被社会不法分子诱惑利用，内外勾结作案。
（一）以人为本，积极开展风险防范教育。
一是防范操作风险应立足于以人为本，加强员工队伍建设。作为管理者一定要加强员工的心理引导，要让员工有平衡的心态，这样才能发挥每一位员工能力和潜力，建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法，为员工创建宽松、和谐的发展环境，培养员工爱岗敬业精神，强化员工的责任心，提升员工对银行的忠诚度和贡献度。二是对员工采取案例分析等方式经常性地开展警示教育，通过警示教育活动，使员工在思想上对违法违纪的行为有一个深刻的认识，对其所造成的'危害有深刻的感触，并逐步巩固员工抵御违法违纪行为的思想防线。三是加强对员工人生观和价值观的引导和教育，促进员工树立正确的人生目标，杜绝虚荣、贪婪等不良道德观念的诱惑。引导全行员工站在对工行事业负责、对员工自己负责、对家庭幸福负责的高度来认识违规违章的危害性和遵章守纪的重要性时刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和侥幸心理真正把“视制度如生命，纠违章如排雷”的理念贯穿到一切业务经营活动中。
（二）强化内控管理，提高制度执行力。
第一，加强内部管理，建立和完善科学的考核机制。建立权责利相结合的绩效评价和考核机制。合理调配临柜人员及营销人员，科学调动员工积极性。强化和落实各级行经营管理责任，推行问责机制加大责任追究力度，确保各项业务迅速健康发展。第二，加强对人员和岗位分工的管理，健全岗位责任，狠抓重点部位、重点环节，重点网点、重点人员管理，培养员工良好的操作习惯，使其业务操作做到规范化、标准化。第三，提高制度执行力。为防范风险，银行制定了一系列的规章制度和措施，要让这些制度措施深入到员工的脑子中，贯彻落实到业务操作中，而不是停留在纸上、墙上，才能有效防范和控制风险。比如制度规定小额低风险业务由一人办理，特殊业务和大额业务双人办理换人复核，在复核过程中就要认真负责，不能流于形式造成风险。第四，业务发展制度先行，要加快针对新业务的制度建设步伐，同时根据业务发展变化改进旧制度，使制度更具有可操作性。
（三）加强业务培训，提高防范能力。
一是加强员工的业务理论学习和柜面操作与业务流程的培训，新员工上岗前做好全面培训，各部门相互协调配合，对新业务，新流程改造及时进行学习，通过培训不仅让员工懂得如何正确处理业务，还要明白业务的来龙去脉，掌握业务的风险点。二是加强员工识假、辨假技能的培训。要求柜员熟练掌握票据、凭证标识、暗记等反假技能，利用配备eto票据定位对比器和紫光灯等仪器设备，对可疑现钞、票据进行鉴别，提高风险防范意识，堵塞业务操作漏洞，杜绝诈骗风险。
（四）优化业务流程，减少风险环节。
优化业务操作流程，简化操作环节，积极开发完善系统功能，加强系统控制力度，减少人为操作环节。目前经济体制下公转私业务非常普遍，由于系统不支持，本可以使用“一记双讫”一个交易就可完成账务处理现在账务处理需要经过三至四个交易来完成，先单边借记往来户，单边贷记内部过渡户，再用“一记双讫”交易由内部户记入个人账户，如果是卡账户要使用两个单边交易来完成，这样柜员操作环节越多越容易出现差错。还有同网点往来户与个人账户大宗现金存取，如库存不足，往往会发生“先存后取”现象。
（五）加强监督健全防范体系。
首先，各级监督检查人员要认真履行监管职责，检查中要注重改进检查模式，采取灵活多样的现场检查和非现场检查方式，以强化重点部位监督检查力度。其次，对于检查发现的问题要紧抓不放，查清查透，监督其彻底整改为止。在检查的同时还应针对网点存在的问题进行相应的辅导，边查边纠，以提高网点核算质量。再次，各行要充分发挥总会计、运行督导员日常制度检查与风险发现作用，保障全行各类业务安全运行。最后，要尽快把一些新业务纳入检查范围，加强银行内部各监督部门间的协作加大检查频率有效发挥监督机制作用。
