心得体会是对我们所面对的挑战和困惑的一种思考和总结。通过总结自己的心得体会,我发现了自己的不足和弱点,为今后的发展指明了方向。我将进一步补充自己的不足,提高自己的能力。
爱心银行案例分析心得体会
第一段:引言与概述(100字左右)。
爱心银行是一个旨在为社会弱势群体提供金融服务和扶助的非营利组织。本文旨在通过对爱心银行案例的分析,探讨其在社会救助方面的意义,以及个人对该机构的感悟和体会。
第二段:案例分析(300字左右)。
爱心银行致力于为贫困人口提供信贷服务和扶贫资金,同时鼓励社会各界爱心人士参与其中。该机构采用了诸如捐款募集、志愿者招募等方式,积极促进公众参与。通过搭建良好的互助平台,吸引了大批社会资源,实现了财力的共享与集中,为贫困人口提供了实实在在的帮助。
第三段:意义与影响(300字左右)。
爱心银行的设立,不仅仅是为弱势群体提供金融资源,更是传递了一种关爱和正能量。通过积极的公益行动,它在社会上塑造了积极向上的形象,激发了更多人的社会责任感和爱心。同时,爱心银行的工作还为社会各界提供了一个更加便利的渠道,使他们能够以实际行动为弱势群体提供帮助。这种倡导社会共建、共享的理念,对于促进社会和谐、推动社会发展具有深远的意义。
第四段:个人体会与感悟(300字左右)。
通过学习爱心银行的案例,我深刻理解到助人为乐的真正意义所在。无论是捐款、资助,还是参与志愿者工作,都能使我们成为社会关怀的倡导者和传递者。爱心银行为我树立了一个榜样,它让我明白,每个人都有能力为社会和他人做一些力所能及的事情。同时,它也告诉我,捐款和参与志愿工作只是帮助的方式之一,我们还可以通过推动社会公平、促进贫困人口自立自强,为他们创造更多的机会和希望,让他们走出困境。
第五段:总结与展望(200字左右)。
爱心银行的案例分析展示了一种新型的公益模式,它不仅仅是解决社会问题的一种方式,更是激励人们积极参与公益事业的动力。我们作为社会的一员,也应当继续传承和发扬爱心银行的精神,通过实际行动,帮助那些需要帮助的人,共同创造一个更加和谐、进步的社会。相信在未来,爱心银行将为更多的人带去温暖和希望,同时也会不断创新和发展,不断推动社会公益事业的发展。(1194字)。
银行风险心得体会
20xx年12月6日我行组织全体员工学习了“省行整理下发的九个风险提示性文件”材料精神,通过学习,进一步认识到银行是经营风险的特殊行业,风险防范的内容、范围在向全方位、全过程延伸,覆盖了整个经营活动的每一个环节、每一项业务、每一个岗位和每一位员工,风险无处不在,因此,防范风险也将无处不在。现在我结合工作的实际谈点对风险防范的个人看法,算是我的体会吧。
一、注重合规文化学习,规范从业行为,牢树“合规文化创造价值,安全就是效益”的理念,认真学习《员工守则》、学习《业务操作流程》,通过学习明白业务操作中,啥可做,啥不能做,咋样去做,明白违规的后果。才能在现实的工作中自觉、自律、自醒、自重、自悟。时刻牢记法规、风险观念。使合规文化成为防范风险的第一道防线。
二、注重细节,为了切实防范和预防风险,每一位员工必须从我做起、从小事做起、从细节做起,银行内控制度贯穿于业务过程的始终风险管理也要从小事抓起,从办理每一笔业务做起,不仅要严防思想、道德、操作风险、还要严防外部各种各样的风险。坚决剔除凭感觉、凭经验办事。同事间要相互沟通、相互提示、相互制约、相互把关。信任必须建立在遵纪、守法、按章办事的基础上。
四、加强培训,提高风险防范能力,增加员工的反假识别技能,熟悉操作流程、增强制度执行的责任心。自上而下重视责任、重视风险、感知风险,营造遵纪、守法、打击不法行为的氛围。
五、在提高风险预警能力上实现突破。银行不可能回避风险,能做的只能是如何去认别、分散和化解风险,如何为控制风险提供相应的保障。一要充分利用网络优势,发挥全面风险预警系统的作用,加强对重点产品、重点客户、重要环节等各种风险信息数据的分析,及时向基层单位发出预警信息。二要引导和修正基层单位的操作经营行为。第三,基层单位要积极主动地加强对风险分析和监测研究,及时向上级行反映内控过程中的重大变化情况,通过发挥内部信息传导作用,与上级行形成一个协调互动的反馈机制,及早发现和报告风险隐患,为全行风险防控提供决策依据。
总之,防范风险要从文化理念、制度建设、机制创新、科技手段、案件查防等各方面入手,形成“文化约束、制度制约、系统制约、监管制约、违规惩戒”的风险防范模式,全方位构建并筑牢风险防范的“免疫系统”。提高自身的竞争能力,防范一切风险的发生,从而从进一步增强识别风险、防范风险、控制风险的能力,确保全行健康稳步发展。
银行案例分析心得体会
在国有商业银行的改革和发展取得显著成绩的同时,基层机构案件濒发的问题却始终没有得到有效的控制。这些案件的发生,不仅给国有商业银行造成了巨大的经济损失,也给其社会形象带来了不利影响。如何通过剖析案件成因,从源头上防范银行案件的发生,是各级银行机构都应该思考的问题。通过对《代价》警示教育案例的学习,结合自己在银行多年工作的体会,在案件的防范对策方面谈一些粗浅的看法。
(一)端正经营理念,促进银行业务稳健、快速发展。以价值最大化为经营目标,是国有商业银行在改革和发展过程中早已明确了的经营指导思想。银行各级经营管理者在实际工作中要坚决抛弃只求规模、不讲质量。
(二)加强内部管理,建立和完善科学的管理机制。商业银行应根据银行的发展战略、经营思路和年度综合经营计划,建立和完善以经济增加值为核心、权责利相结合的绩效评价和考核机制。建立健全、合理、有效的内部控制体系,强化全行员工的风险意识,构筑内部稽核、委派会计主管、业务检查、风险管理、审计监督等多层次的风险抵御防线,形成监督合力。强化和落实各级分支行经营管理责任,推行问责制,加大责任追究力度,尤其对案件频发的机构负责人要实行引咎辞职制度。
(三)以人为本,构建和谐团队,加强员工队伍建设。银行机构要把每一位员工都当作主人和价值创造者,建立公正、公开、公平的薪酬、晋升等激励办法,为员工搭建稳定的、通畅的发展空间。弘扬企业文化,培养员工的敬业精神、进取精神,提升员工对银行的忠诚度和贡献度。同时,经常对员工开展警示教育,定期进行员工排查,及时掌握员工的思想和行为动态,将案件隐患消灭在萌芽状态。
书通过透视活生生的案例来敲响我们的警钟,解读《中国建设银行警示教育案例》我们发现从福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市万柏林支行邵进民诈骗案,从甘肃省兰州市铁路支行的连环骗贷案到湖南省常德市安乡支行朱卫挪用公款案。在这些内外勾结、相互串通且重蹈覆辙、骇人听闻的大案、要案中,让我们看到了银行暴露出内部控制和风险管理方面还存在一些急需要解决的问题,也给我们带来了深刻的警示。
一、必须加强各级的防范责任。在这些案件中,内部人员与社会不法分子协同作案之所以得逞,一个重要的因素是作案者能违反制度,逆程序操作。一些责任不明、责任意识差、碍于情面的员工,任凭作案者依仗“业务熟、环境熟、人熟”,且占有“天时、地利、人和”等因素乘虚而入,不管不问不纠,故此隐患不断,导致案件频生。因此,如何强化各级的防范责任、真正杜绝各类风险,是摆在我们面前的一个重要课题。
二、必须实施严密细致的防范教育,教育员工诚信做人,认真贯彻落实各种法律、法规、政策、制度是行之有效的教育手段,也是做好防范工作的根本所在和重要前提。对此要针对员工的思想实际,有针对性地抓好员工的防范教育,要像抓经营工作一样教育员工增强防范意识。在教育中,既要进行政治、法制、规章制度教育,又要进行职业道德、思想品德、家庭美德教育,既要进行防范形势教育,又要进行预案演练和警示教育,既要克服形式主义,又要注重教育的实效,只有这样,才能使员工在各种条件下做到防患于未然。
三、
必须强化严密的监督制约机制。各项规章制度的落实既不能停留在书本上、墙壁上,也不能停止于业务考核上,应当贯彻到每个干部员工头脑中去。三条防线的监督制约必须完善,科学严密的业务操作规程必须制订,自律监管体系必须有效建立。因为监督一动真格,作案者的犯罪事实就会暴露无遗。否则,监督流于形式而走过场,或者是被动地走了过场,监督者自觉不自觉地就成为影响或推迟作案者真相暴露的一种庇护伞了。所以,实施上下共管、全员齐抓、岗位制约机制,构成“点、线、面”三种方式相互结合、相互补充的安全防范体系就显得尤为重要。
四、面对当前改革与发展的实际,要不断地拓宽和畅通信息渠道,各级领导应经常扑下身子,深入基层进行调查研究,从关心爱护员工的角度出发,及时了解群情,发现问题,并及时沟通解决。结合作案分子作案的手法、犯罪的特点,制订出台与银行实际相配套、相适应的信息反馈制度,克服案件防范的盲区和误区,从而将案件杜绝在萌芽状态。
俗话说:覆水难收。员工应在做每一笔业务是要控制好风险,要以清醒的头脑面对。一失足成古恨,不要轻易以身试法,否则监狱的大门将为你敞开;而领导要当好优秀的“领头羊”,要真正实现领导的管理价值。领导与员工要从各方面自我提升,科学技术不断提高。双管齐下,那么所谓的“代价”将会降低到最低的限度。
这几天,我认真学习了关于银行案件和重大风险事件防控专题会议上的讲话,并结合最近发生在周边人身上的错误,作如下心得体会,引以为戒。再回想起前段时间看的警示教育片,我的心情久久不能平静。影片中讲述的是几个具有影响力的领导如何走向了不归路,他们用声泪俱下的忏悔,用他们对自由和生活的渴望,给我们敲响了警钟,沉思之后,颇多感慨。
作为一名北银的员工,在自己的岗位上不仅要尽职尽责、安份守纪、保质保量地做好每一天的工作,还应该具有敏锐的观察力,智慧的头脑,在工作中和一起共事的同事共同坚持制度,严格按照各项规章制度办事,才能有效地抑制案件发生。按规定程序办理业务做到一笔一清,一方面,让自己的工作更加完善;另一方面,也让自己的工资收入颗粒归仓。
此外,要加强学习,特别是加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,在自己的岗位上要坚定信念,放松要求必然迷失方向,抵御不住诱惑定会走向犯罪的深渊,树立正确的价值观,人生观,在本职工作中把握自己,管住自己,走好人生路。
农安北银村镇银行市场营销部2012年9月14日。
近一时期,各种金融案件频频发生,商业银行不断发生违法违规案件,尤其是一些大案、要案,金额巨大,情节恶劣,给银行的信誉和社会形象带来了不利影响,应对案件事件形势严峻。同时银行机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出,为了切实加强对商业银行管理,坚决遏制案件多发势头,保证改革和发展的顺利进,开展银行案件防范控制工作势在必行。通过近段时间的学习教育,本人对案件防控工作的重要性和必要性有了更深的认识,现将本人的心得体会浅淡如下:
案件的发生,无论是对国家和社会,还是对单位和个人都有很大的危害性:
一、给国家和社会造成了巨大的损失。无论哪个案件的发生,最直接收到损害的就是国家和社会,国家蒙受了直接的经济损失,而案件的发生,引发社会对银行的不信任感,造成了严重的后果。
二、给单位业务开展带来严重后果。试想,假如我们自己是客户,而为我们服务的银行经常出现案件,那么我们会放心让这样的一家银行来为我们服务吗?答案是毋庸置疑的,案件的发生,使客户怀疑我们诚信经营和服务水平,三、断送了自己美好前途和职业理想。作为一名金融工作从业者,我们都有着更好的前途和发展前景,一旦我们把握不住自己,成为案件的当事人,那么等待我们的将是永远离开这个超期蓬勃的行业,甚至是牢狱之苦。那么我们数年数十年的努力,将毁于一旦,而自己的职业理想,也会在顷刻之间化为乌有。
四、给自己的亲人和朋友带来痛苦。许多案件之中,不光给当事人带来追悔莫及的后果,还给其亲友带来了深深的痛苦。亲人们要承受旁人的冷眼,长时间承受亲人不能团聚的痛苦,至少,是失去了一份稳定的收入来源。
懂得了案件的危害性,就要懂得如何去防止案件的发生,我觉得主要应该从以下几个方面着手:
首先,要从思想上重视案件防控工作,树立高尚的职业价值观和职业道德感,把自己所从事的银行工作,当作世界上最神圣的工作来完成,从内心做到自己绝不涉及案件。其次,在容易引发案件的环节多加注意。在我们平时工作中有些环节很容易引发案件如:在信贷方面,贷款授权授信管理、向关联企业多头放贷。而在会计方面,银行与企业的对账制度;会计业务的相互分离、相互制约;业务处理“一手清”现象;印、证、押管理;会计交接;有价单证、重要空白凭证的使用和保管等等。
最后,同事之间,相互监督,相互提醒。在日常工作中,同事之间相互监督,相互提醒,勇于劝阻,必要的时候检举,将案件发生的可能降低到最低限度。这样做,不是对同事的背叛,是在令其悬崖勒马,是在救其于威困。通过这次“案件防控提升年活动”,我们每个员工应加强规章制度的学习,熟悉和掌握规章制度的要求,提高自身的综合素质和分析能力。认真履行工作职责,将各项制度落实到业务活动中去。强化责任意识,要求自己爱岗敬业,认真严肃对待自己的职业,忠于自己的事业,勤奋工作,深思慎行,将责任心融化于血液,体现于行动,伴随于身边。
爱心银行案例分析心得体会
近年来,随着社会进步和人民生活水平的提高,爱心慈善事业越来越受到关注。在这个充满善良与温暖的时代背景下,爱心银行应运而生,为人们提供了一个互助共享的平台。本文将以某个爱心银行案例为例,分析其成功经验,并从中体会到对社会的积极影响。
正值社会需求增加的时期,某个城市爱心银行迅速崛起,成为地方社会慈善事业的主力军。爱心银行通过线上线下相结合的模式,将捐助者和需要帮助的人连接在一起,从而实现了资源的共享和优化。爱心银行采取多种形式的捐赠载体,例如物品捐赠、资金捐赠、义演等,让善心人士能够以不同的方式参与进来。与此同时,爱心银行还建立了一个完善的流程,确保捐助物资和款项能够准确、及时地到达需要的人群手中。通过这些创新和高效的举措,爱心银行在短短几年内取得了显著的成绩。
第三段:成功经验总结。
爱心银行的成功并非偶然,它积累了许多宝贵的经验。首先,爱心银行注重品牌塑造,凭借公益形象和良好声誉赢得了公众的信任,进而吸引了更多的捐助者。其次,爱心银行高度重视信息透明度,将每一笔捐款和捐赠物资的去向都公开,使捐助者感到放心和安心。此外,爱心银行还与其他慈善机构、社会组织以及政府部门建立了良好的合作关系,充分利用各方资源,实现互利共赢。
第四段:对社会的积极影响。
爱心银行的发展对整个社会产生了积极的影响。首先,它为需要帮助的人群提供了一个及时的渠道,让他们能够得到有效的帮助和支持。其次,爱心银行通过激发社会的正能量,加深了人们对慈善事业的认同和参与。在爱心银行的引领下,更多的公益项目得以展开,为社会发展做出贡献。最后,爱心银行的成功经验也为其他类似的慈善机构提供了有益的借鉴,推动了整个公益领域的发展。
通过对爱心银行案例的分析,我深切地感受到了慈善事业的力量和纯粹的善良。爱心银行的成功离不开无私奉献的捐助者和辛勤付出的志愿者,他们用爱心和关爱点亮了更多人的生活。作为普通的一员,我们也应该积极参与到公益事业中,尽自己的一份力量。相信只要每个人都能为社会献出一点爱心,我们的社会将会变得更加温暖和美好。
总结:
爱心银行作为一种新型的慈善机构,通过创新的模式和有效的管理,为社会慈善事业带来了积极的影响。它的成功经验值得我们借鉴,通过更广泛的参与和支持,共同努力打造一个更加公平、温暖和充满爱心的社会。让我们以爱心银行为榜样,用爱心和关怀点亮更多人的生活。
银行风险心得体会
20xx年11月18日上午我参加了**支行组织的"合规操作,按规矩办事,严控风险,从我做起"宣讲大会,大会上李科长讲述了二十五起发生在我们身边的案件,它们大多都是因为操作失误不按规矩办理、制度执行不到位,以及从业人员丧失职业道德等原因发生的。
合规是一种责任,是一种意识,是代表一些很小的行为和事,是由许许多多,点点滴滴的有序环节和规定组成。其实,他还是一种习惯,一种在日常工作中慢慢养成的习惯。每周我们都会学习柜面操作十不准,上面的十条内容就是规矩,是我们作为一名柜面操作人员每天必须严格遵守的规矩。
可能有的人抱着事不关己的心态,对一些繁杂制度设置视而不见,对细小的违规操作不以为然,心存侥幸,认为只要工作中无差错,应付下检查就万事大吉了,但是任何细小的事件都可能成为案件突发的导火线。我们任何的一次看似细小的违规都可能是一次案件发生的开始,每一次漫不经心,每一次麻痹大意,每一次看似轻微的违规都有可能造成严重的后果,跌入万丈深渊!
回想听到的种种案件,让我们触目惊心,一桩桩案件警示着我们。柜员私自挪用尾箱现金,伪造客户印鉴挪用客户资金,只是为了满足自己一时利益而葬送职业生涯甚至人身自由;柜员对支付凭证审核不严,未保管好柜员卡操作密码被他人盗用,只是那1%的操作疏忽却导致客户及银行资金损失;柜员与社会人员勾结骗取客户资金,不法分子伪造银行票据实施诈骗,社会风险的存在考验着我们每一个人,稍有疏忽就会酿成大祸。这些案件有些就是发生在我们身边,作为农商行基层的一名柜员,就要严格执行制度规定,从小事做起、从自身做起、从遵章守规做起,检查每一笔业务是否到位,检查每一张会计凭证是否合规;每次离柜是否都签退收章,每次下班前是否做到收好印章款项无遗漏,保管好自己的重要物品及密码,不给他人可乘之机。
"万金手中过,合规心中留"。这是我们对社会的责任,更是对自己的承诺,时刻紧绷合规操作的绳弦。通过这一次学习,我的责任心更强了,认清了合规操作是我们每天必须严格执行的。同时我也要时时刻刻告诫自己,要做一名合格的银行从业人员。
银行风险心得体会
近日,我参加了省联社党委组织的党员干部政治纪律和政治规矩集中教育视频会议和______银行党委组织的严明政治纪律,严守政治规矩集中教育培训,特别是认真学习了省联社刘理事长讲话和______银行王董事长辅导报告后,使我对"严明政治纪律,严守政治规矩"在思想上有了深刻的变化,主要体现在以下三个转变:
从与己无关到与己有关转变。最初,对于政治纪律政治规矩,我错误认为那是大领导的事情,那是中央、省、市的事情,与我没有什么关系。但通过学习刘理事长讲话和王董事长辅导报告,使我认识到这个活动事关党和国家的兴衰灭亡,不仅仅是中央、省、市的事情,也关系到基层、关系到每个党员、关系到我本人。政治纪律和政治规矩与我息息相关,没有国哪有家,没有党哪有今天的发展?如果不讲政治纪律、不讲政治规矩,我们就要受到处罚和追究,就会影响到我们日常的工作,更谈不上尽到党员的责任。一句话,政治纪律政治规矩与我相关,息息相关!
从盲目乐观到还有差距转变。最初,对于政治纪律和政治规矩,我乐观认为,我是个讲政治守规矩的人,但细读政治纪律和政治规矩的相关要求后,我感觉自己还有不小差距。比如,我们党的优良传统是什么?我执行的怎样?我的党修养够不够?面对重大问题,是否随便发表个人意见?把听来的小道消息当做"新闻"传播?在执行上级制度办法规定上有没有打"擦边球"等等。这些,都是与我相关的,也是我做的有差距的方面。
从应付过关到自我加压转变。最初,对于政治纪律和政治规矩的学习教育活动,我是有种应付过关思想的。但现在,我认识到,我应该积极认真的参加这次活动,以这次活动为契机,认真学习党的纪律,党的规矩,认真做好笔记,撰写体会,丰富自己的理论知识,加强自己的党性修养,提高自己遵守政治纪律和政治规矩的能力。更为重要的是,在日常生活工作中,遵守政治纪律和政治规矩,遵守各项制度办法,认真执行上级要求。
"严明政治纪律,严守政治规矩"集中教育活动,体现党要管党、从严治党的坚定决心。我会立足岗位,积极参与,在思想上重视,在学习上认真,在执行上坚决,做一个讲政治守纪律的明白人、清白人。
爱心银行案例分析心得体会
爱心银行作为一种互助公益项目,旨在帮助有需要的人们解决经济困难。该项目在许多城市蓬勃发展,其主要运作方式是通过捐赠和借贷来帮助需要帮助的人。然而,近期爱心银行却因为一系列负面事件备受争议,这引发了大众对该项目的关注和探讨。
第二段:问题分析和原因探讨。
首先,我们需要对爱心银行案例中的问题进行分析。该项目存在诸多风险和漏洞,其中最主要的是资金的管理和使用问题。由于缺乏有效的监管机制,资金管理变得难以控制,导致很多捐赠资金浪费和滥用。此外,借款人的信用评估也成为一个重要的问题。目前的借贷方式往往依赖于个人的自证和推荐,这使得一些不怀好意的人也能够获取这种互助的资助。最后,整个项目缺乏透明度和公开性,缺乏有效的反馈和监督机制,容易导致权力滥用和不公正。
第三段:案例启示和借鉴。
从这个案例中,我们能够得出一些重要的启示和借鉴。首先,互助公益项目必须建立起有效的管理机制。对资金的分配和使用要有严格的管控,确保每一笔捐款都能用在切实有需要的人身上,不被滥用或浪费。其次,借款人的信用评估机制和流程应更加完善,不仅仅依赖于个人的自证和推荐,而是要建立起一套可靠的评估体系,以减少风险和欺诈行为。最后,透明度和监督机制是至关重要的。项目方应该对捐赠、借贷和资金使用等方面做到公开透明,同时建立起有效的监督反馈机制,以确保权力合理行使、不被滥用。
第四段:对个人和社会的影响。
这个案例的负面事件对个人和社会都产生了深远的影响。对于个人来说,受助者的权益受到侵害,有可能付出的努力和时间成为徒劳。而对于捐赠者来说,他们的善心可能因为负面事件而受到打击,进而对公益事业产生厌倦和疏远的态度。而对于整个社会来说,公众的信任和参与度被削弱,导致公益项目的发展受到限制,社会发展也因此受到阻碍。因此,我们要认识到项目管理和运作的重要性,以及对这些项目进行精确和全面的评估,以减少风险和负面影响。
第五段:对未来的展望和建议。
在未来,我们应该更加重视爱心银行这样的互助公益项目的发展。首先,政府应加强对这些项目的监管,确保项目合法合规,并建立起配套的监督和管理机制。其次,公众应该更加理性并慎重地参与捐赠和借贷行为,要求项目方提供足够的信息和证据,对项目的使用进行跟踪和追踪。最后,我们也应该注重公众教育,提高大众对于公益事业的理解和认同,以鼓励更多人参与其中,并为公益事业的可持续发展提供支持。
综上所述,爱心银行案例是对互助公益项目发展的一次警示。我们应从中吸取教训,了解问题的根源,并制定有效的改进措施。只有这样,互助公益项目才能得到更好的发展,为那些有需要的人们提供更为可靠和有力的帮助。
银行风险心得体会
在银行业务高速发展的背景下,日益激烈的行业竞争、客户对于银行网点的不满和期望,以及网点运营效率低下等各种风险因素都迫切要求银行业对现有内部风险积极进行防控。邮储银行为全面提升内部风险防控意识,提高综合竞争力,认真学习现代银行的风险管理经验,从稳健经营出发,从为城乡居民提供基础金融服务和从事低风险的资产业务起步,通过不断加强银行内部管理和风险控制能力,逐步拓展新业务提高经济效益。
根据队伍的现状,确定内部风险的防控重点和方向,确定培训对象和内容,制定和落实好培训计划,积极引进商业银行先进的经营理念、管理理念。改善员工的知识和专业结构,全面提高员工整体素质,使其逐步适应邮储银行的发展需要。最大限度降低风险,主要采取了以下几方面措施:
内部风险防控的最终目标是要实现网点自主内部控制功能的提升,把推进内部风险防控作为提高员工满意度和客户满意度,提高网点的营销服务能力和核心竞争力,乃至撬动全行内部安全意识,实现工作目标的重中之重的工作来抓。作为对内部风险防控的内容、步骤、目标和要求都进行明确,为降低内部防控风险提供科学依据。
坚持优化布控、提高效益原则。本着“稳定内部风险结构”的思路,合理调整内部安全意识,提高网点的创效能力。根据不同的区域和经济条件,加强对基础网点和自助网点的安全风险进行建设,各部门要对自身的安全问题执行情况进行全面检查、监督和评价考核, 对执行不力的要严肃追究责任,以确保内部风险控制的质量和效果,通过网点形象建设工作促进网点全方位功能的提升。。
控制银行内部风险是为了更好的为客户提供服务,增加产品销售,但如果不重视内控制度建设、规章制度的落实和风险理念的教育,甚至以牺牲风险来增加服务的便利性,则有可能导致转型的失败。因此,加强员工思想道德教育和风险意识,狠抓制度落实和按章操作,建立先进的风险控制文化和合规文化,督促网点整改,巩固风险安全检查效果。
通过专业的合规风险教育去进行企业改革,用统一的标准,规范网点的营销模式,实现服务标准化和客户体验的一致性,以提高产品销售能力,提升客户满意度。从而提高网点内部控制的全面转型,实现企业经济效益的稳步提高。
银行风险防控心得体会5
自1998年邮政独立运营以来,中国邮政人在近几年的时间时一直在摸索邮政运营的最佳模式,寻找邮政业务最佳契机和途径。我国邮政储蓄网点超过36000个,其中2/3以上网点分布在县和县以下农村地区,已成为我国连接城乡的最大金融网。
中国邮政储蓄银行挂牌成立,是我国邮政金融事业发展历程上的一件大事,具有重要的里程碑意义。是我国邮政体制改革取得的又一重大阶段性成果,也是在国家金融监管部门的指导下,金融体制改革取得的又一项新的重要成就。随着加入世贸组织过渡期的结束,中国邮政蓄银行成立伊始,合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的我国商业银行面临的重要风险。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,如今已经得到全球银行业的普遍认同。如何大力倡导银行自身的合规文化,建立一个有效的银行合规风险管理组织体系,成为各家银行的当务之急。淮南子有训:“矩不正,不可为方;规不正,不可为圆”。因此,必须把"合规风险"放到与银行业三大风险,即信用风险、市场风险、操作风险同等重要的程度来重视。
合规风险"指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规是银行业一项核心的风险管理活动,健全、有效的合规风险管理机制,是实施以风险为本监管的基础。
银行业三大风险是信用风险、市场风险和操作风险。
(一)树立主动合规意识,克服被动合规心理。
合规是银行文化的重要组成部分, 也是银行业稳健运行的基本内在需求, 在银行员工中树立"合规人人有责"、"主动合规意识"、"合规创造价值"等理念,要将绩效考核机制作为培育合规文化的重要组成部分,以充分体现商业银行倡导合规经营和惩处违规的价值观念。
(二)制定合规政策,组建合规部门。
构建商业银行合规风险管理机制需要设立专职的合规部门,并要确保合规部门不受干扰地发现、调查问题,让合规人员及时地参与到银行组织架构和业务流程的再造过程,使依法合规经营原则真正落实到业务流程的每一个环节乃至每一位员工。
合规作为一门独特的银行风险管理技术,已日益渗透到农村金融全面风险管理框架之中。合规风险逐渐成为除信用风险、市场风险和操作风险之外的农村金融面临的重要风险,因此,完善合规风险管理已成为农村金融当前的重要研究课题。完善银行业合规风险管理已是商业银行当前刻不容缓的重要任务。也是中国邮政储蓄银行改革与顺利发展的重要举措。
银行工作柜面业务风险案例分析
为全面加强柜面风险防控工作,建设银行承德分行积极落实风险分析例会制度,加强风险提示、大额交易风险排查和风险档案等制度。他们加速推进风险控制管理的电子化和流程化,组织推广零售网点柜面操作风险管理系统,为零售网点柜面业务操作风险检查提供工具和平台,为非现场检查提供分析模型和数据。进一步规范代理基金、代理保险、理财产品的政策宣传和营销推介行为,理顺投资理财产品销售管理,定期开展销售合规性检查,帮助客户树立正确的投资理财理念,严禁误导客户销售代理、基金、保险和理财产品。严格执行国家住房信贷政策、贷款面谈面签及贷款支付管理要求,快提升贷后管理能力,加快推进历史遗留不良贷款清理工作。加强信用卡伪冒申请、欺诈和套现的管理工作,加强识别和防范。工商银行广西玉林分行认真落实上级行业务风险防范要求,采取积极措施抓好柜面业务风险防控工作,进一步提高了业务核算质量,减少了业务差错,实现了业务经营与风险控制同步发展。
一是健全内控机制,筑牢制度防线。认真贯彻执行上级行《关于会计结算操作风险防范工作意见》各项规定,规范柜面业务流程和业务操作;制定《操作风险控制与防范奖惩办法》,并纳入绩效考核,提高员工遵章守纪、照章办事的自觉性;实行柜面业务操作风险管理责任制,做到事前管理抓重点,事中管理着重抓,事后管理重点抓,认真把风险防控工作抓实。
二是加强学习教育,筑牢思想防线。组织员工认真学习《业务操作指南》和《柜面业务操作手册》,准确理解和掌握有关规章制度,进一步规范业务操作;加强员工的思想教育、职业道德教育和案件防范教育,提高遵守规章制度的自觉性;组织学习上级行和银监部门下发的案情通报,抓好警示教育,教育和引导员工树立正确的人生观和价值观。
三是抓好业务培训,筑牢技能防线。根据近年来新业务不断推出的实际,积极组织开展新业务培训活动,让员工熟悉业务操作规程,提高风险防控能力;不定期地进行业务技能测试,对优秀者给予适当奖励,对落后者进行一定的.经济处罚,激发员工学习热情,进一步提升业务技能;利用晨会时间,对重要业务、重大事项、重点环节及工作中遇到的疑点或难点进行分析,研究对策,交流处理疑难业务经验,使大家掌握控制风险措施,从而有效防控业务操作风险。
四是强化岗位职责,筑牢责任防线。明确网点负责人在定期检查、抽查和监督各项规章制度执行情况的职责,强化内部制约和监控机制,加大对重点部位、重点环节的检查监控力度;现场值班经理切实加强操作流程的监督和检查,对员工业务操作规范与否进行仔细观察和认真监督,并加强柜员的现金、有价单证、空白凭证、特殊业务、印押证、汇划业务和公私章等检查与监督,发现问题,立即指出,当面责令整改;柜员必须严格按照操作规程履行工作职责,坚持一笔一清制度,防止业务差错,保证核算质量。
五是做好预警管理,筑牢整改防线。关注监督检查工作中发现的风险隐患和管理漏洞,对重点环节和风险点实施预警管理和重点检查监督,及时发现和消除风险隐患;建立问题整改台帐,制定整改措施,并实行整改责任追究制度,力争杜绝违规、违章问题和屡查屡犯现象发生;重视对各级检查发现问题的整改,做到问题原因查找到位、教育认识到位、整改落实到位、责任人处理到位,确保实现各项业务安全运行。
银行防控风险心得体会
xx年3月11日我行展开了合规管理年活动的学习总动员会。通过我们深入学习,把理论具体化,根据实际建章立制,以规章制度管理人,以规章制度约束人,以规章制度培养人,以此我们要坚决遵循合规守纪的行为习惯。从严开始,抓实抓细,增强自己遵章守纪、依法合规经营的观念和抵御职务犯罪的能力。经过学习,因此,我将自己的心得体会写下来勉励自己日后更加时刻提醒自己的主动合规意识。
这虽是一则笑话,却道出了一个事实,就是一些人对法律、规则的漠视。事实上,在我们的身边,规则意识缺失的现象随处可见。小到闯红灯、轧黄线、随地吐痰、乱丢垃圾,大到随意违约、坑蒙拐骗、违法乱纪。对这些现象,有的人似乎已是习以为常、司空见惯。殊不知,个人意志高于社会规则,个体行为凌驾于制度约束之上,这是一件非常可怕的事情。
远的不说,从近年来,邮政储蓄所发生的资金案件,在社会上造成不良的影响,银行管理遭到质疑,员工法纪意识、道德水准遭到否定。
究其原因来讲非常简单,十案十违章,有章不循,违章操作是发生案件的最主要原因。
以案为鉴,以过为镜,防微杜渐。勿以善小而不为,勿以恶小而为之。我们应该意识到在邮政储蓄银行改革和发展取得显著成绩,信贷业务发展的同时,提高现代经营理念,深入推进违规积分,切实强化案件防控的重要性、紧迫性。它是搞好内部管理的中心环节。旨在提倡高标准的职业道德行业规范,弘扬诚信、合规、尽职等职业价值理念,提高银行业从业人员的整体素质和职业道德水准。应该意识到,规矩不是阻碍个性发展的枷锁,却恰恰是个人想取得成功,企业稳健经营的核心环节和可持续发展的内在动力。
诚然,我们谁也不希望,一场运动式的教育活动之后,违规操作的问题卷土重来;不希望因为个别人的随意操作和小问题不断,使全行员工的利益受到牵连;不希望再有惊天动地的案件发生,却只能在事后感慨万千。
因此,凡事坚持以人为本,建立起防范人险的长效机制,最为一名信贷员,我应该从自身做起,从小事做起,从经办的每一笔业务做起,从这一分钟做起。做一名合规守纪的信贷员,关健要树立四种意识、做到两个加强。
四种意识为:一树立合规办事意识,坚决剔除凭感觉办事、凭经验办事、凭习惯办事的陋习,摒弃片面强调业务发展,忽视风险管理;片面重视市场开拓,忽视规章制度建设的陈腐观念,从管理的结构和细节中加强风险管理和防控。二树立责任意识,信贷员应本着对事业负责任、对领导负责任、对自己负责任,认真执行各项规章制度,处理业务要认真审核各项要素。用制度规范工作和业务操作,将安全经营贯穿于业务始终,杜绝风险控制盲区,有效防范操作风险。
三树立监督意识,员工相互之间不能盲目信任,领导和员工之间的信任必须建立在遵章守纪、按章办事的基础上,我们在处理问题的时候一定要形成自觉监督的意识,养成相互监督的习惯。四树立保密意识,信贷员要作好行内贷款人员资料工作,更要作好为客户的工作。两个加强为:
二要加强工作作风建设,在工作作风上员工要以身作则、艰苦朴素、脚踏实地、积极履行好工作职责。
银行
在现代经济体系中,银行作为金融体系的核心机构之一,承担着大量的风险。对于银行来说,控制风险是其生存与发展的关键。然而,由于金融领域的复杂性和不确定性,银行面临着多样化的风险,如信用风险、市场风险、操作风险等。在实践中,银行需要采取一系列的措施来降低这些风险,保证其稳定经营。本文将基于我在银行工作的经验,分享我对于银行控风险的心得体会。
第二段:了解不同类型的风险。
在银行工作中,我逐渐认识到了不同类型的风险对于银行业务的潜在影响。首先是信用风险,即借款人无法如期履约导致银行资产价值的下降。其次是市场风险,包括利率风险、外汇风险和股价风险等,这些风险会直接影响银行的利润和资本充足率。另外,操作风险也非常重要,特指由于内部失误、欺诈行为或系统故障等导致的损失。了解不同类型的风险,有助于银行制定相应的风险控制策略。
第三段:加强风险管理体系建设。
在实践中,我发现银行应该加强风险管理体系的建设,构建一套完整的风险管理制度。首先是建立风险管理组织,明确各个岗位的职责和权限,确保风险管理工作得以顺利进行。其次是建立有效的风险识别和评估机制,通过识别和评估,及时发现和补救潜在的风险点。同时,银行还应该加强内部控制,制定严格的操作规范和制度,杜绝违规操作的发生。这些措施的有效运作,可以更好地帮助银行控制风险。
第四段:加强内外部监管和合规管理。
为了进一步控制风险,银行应该积极加强内外部监管和合规管理。内部监管是指银行自身内部设置的监察机构对风险管理工作的监督与检查。通过内部监管,可以发现和纠正风险管理中的不足之处。而外部监管则由政府或行业监管机构承担,在法律法规的指导下对银行的风险管理进行监督和约束。此外,银行还应该加强合规管理,确保业务活动符合相关法律法规和行业规范,避免潜在的法律风险。
第五段:建立风险意识和预警机制。
最后,我认为银行需要全员参与,建立风险意识和预警机制。每个员工都应该明确自身工作中可能存在的风险,并时刻保持警觉。同时,银行应该建立完善的风险预警机制,通过信息收集和分析,及时预警并进行风险应对。只有当全员充分认识到风险的存在,并紧密合作,银行才能更好地控制风险,并取得可持续的发展。
结尾:
通过我的工作经验,我意识到银行控风险是一项复杂而重要的任务。银行应该全面了解和认识不同类型的风险,加强风险管理体系建设,加强内外部监管和合规管理,并建立风险意识和预警机制。只有这样,银行才能应对复杂多变的市场环境,保持其安全稳定的运营,并实现长期发展。
银行风险案例分析
一、总体情况本期末,全行资产总额×亿元,比上期减少×亿元。其中,各项贷款余额×亿元,比上期增加×亿元;不良余额×亿元,比上期减少×亿元;不良占比×%,比上期下降×个百分点。非信贷资产余额×亿元,比上期减少×亿元;不良余额×亿元,比上期减少×亿元;不良占比×%,比上期下降×个百分点。
全行负债总额×亿元,比上期减少×亿元,其中各项存款余额×亿元,比上期减少×亿元。全行利润总额×亿元,比上期减少×亿元,同比多减少×亿元。
资产负债情况单位:亿元、%。
项目本期。
余额比上期不良。
余额比上期不良占比比上期。
资产总额。
各项贷款。
非信贷资产。
负债总额。
各项存款。
本期末,全行×亿元贷款中,正常、关注、次级、可疑和损失类贷款分别为×××;从期限结构看,中长期贷款其他贷款分别比上期增加×亿元和×亿元;短期贷款和票据融资分别比上期减少×亿元和×亿元。表外业务余额×亿元,比上期增加×亿元;垫款余额×亿元,比上期减少×亿元;表外业务保证金余额为×亿元,比上期增加×亿元;风险敞口×亿元,比上期增加×亿元。
(一)不良贷款变动情况。
1、处置及新发生不良贷款情况(列举新发生不良贷款案例)。
本期末,全行处置不良贷款×亿元。其中:清收不良贷款本金×亿元,盘活不良贷款本金×亿元,接收抵债资产×亿元,核销呆账贷款×亿元,其他方式×亿元。新发生的×亿元不良贷款中,法人客户发生×亿元,占比×%;个人客户发生×亿元,占比×%。新发生不良贷款较多的前五家支行是:×××,×家支行新发生法人不良贷款余额为0。
不良贷款变动情况表单位:亿元。
序号项目不良贷款。
1上期余额。
2本年新发生。
3本年减少。
1、清收。
42、盘活。
53、以资抵债。
64、贷款核销。
75、其他方式。
8小计。
9差异及其他。
10期末余额。
说明:其他方式是指由于借款人财务状况发生重大好转等因素或者其他原因,贷款分类由不良类上调至正常类和关注类贷款的情况。
2、贷款风险分类形态迁徙情况。
本期,正常贷款(不含借新还旧和还旧借新)共向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率×%,比上期上升×个百分点。其中,正常类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率×%,比上期上升×个百分点;关注类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率×%,比上期上升×个百分点。
不良贷款中,次级类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率为×%,比上期上升×个百分点;可疑类贷款向下迁徙×亿元,比上期多×亿元,向下迁徙率为×%,比上期上升×个百分点。
贷款风险分类形态迁徙情况表单位:亿元、%。
项目迁徙金额比上季迁徙率比上季。
正常贷款向下迁徙。
正常类贷款迁徙。
关注类贷款迁徙。
不良贷款向下迁徙。
次级类贷款迁徙。
可疑类贷款迁徙。
(二)客户结构分析。
1、法人客户信用等级结构分析。
截至本期末,全行共有法人客户×户,比上期减少×户;贷款余额×亿元,比上期增加×亿元。其中,aa级以上(含)客户贷款余额比上期增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%,占全部贷款增量的×%。
法人客户(按信用等级)贷款情况表单位:个、亿元、%。
信用等级客户个数比上期变动贷款余额比上期变动贷款占比比上期变动。
aaa+。
aaa。
aa+。
aa。
a+。
a
b
c
未评级。
免评级。
合计。
2、法人客户规模分布结构分析。
贷款增量主要集中于大、中型客户。截至×月末,大型客户贷款余额×亿元,比上期增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%;中型客户贷款余额×亿元,比上期增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%。大、中型客户贷款比上期共增加×亿元,占全行法人贷款增量的×%。
大(小)型客户不良率比上期有所上升。截至×月末,全行法人客户不良率%,比上期下降×个百分点。其中,小型客户不良率×%,比上期上升×个百分点,其余类型客户不良率比上期均有所下降。
法人客户(按经营规模)贷款情况表单位:亿元、%。
经营规模贷款余额比上期不良贷款余额比上期不良率比上期。
特大型。
大型。
中型。
小型。
其他。
合计。
3、法人客户行业结构分析。
本期,法人客户贷款主要集中在×××等行业,以上行业的贷款余额×亿元,比上期增加×亿元,占全行贷款余额的×%;不良贷款占比较高的行业为××。
法人客户(按行业)贷款情况表单位:亿元、%。
行业名称贷款余额比上期不良贷款余额比上期不良率比上期。
合计。
(三)到期贷款收回情况。
1、总体情况。
本期,全行共到期贷款×亿元,其中,贷款收回(含现金收回和还旧借新)×亿元,贷款到期收回率×%,同比上升×个百分点。其中到期贷款现金收回×亿元,现金收回率×%,同比下降×个百分点;还旧借新×亿元,还旧借新率×%,同比上升×个百分点。贷款逾期×亿元,逾期率×%,同比下降×个百分点。
贷款到期情况表单位:亿元。
项目合计贷款形态。
正常关注次级可疑损失。
本年到(逾)期贷款金额。
1、贷款收回。
其中:现金收回。
还旧借新。
2、贷款展期。
3、借新还旧。
4、贷款逾期。
5、以资抵债。
2、逾期贷款客户情况及风险分析:分析逾期贷款的客户基本情况(包括逾期时间、金额、原因、存在的风险等)。
(四)各业务条线资产质量。
各业务。
条线贷款余额比上期不良贷款余额比上期不良率比上期。
公司业务。
机构业务个人业务房地产业务三农。
其中:三农对公三农个人银行卡。
(五)新发放贷款情况。
新发放贷款质量统计表单位:亿元、%时期贷款余额。
比比上期。
2006年以来新发放。
2007年以来新发放。
2008年新发放。
不良贷款余额不良占比上期比上期。
风险
风险是指不确定性事件对目标产生的潜在或实际的负面影响。在银行业中,风险是不可避免的,因为银行的主要业务是收取存款并发放贷款,从而产生了各种风险,如信用风险、市场风险和操作风险等。银行要想长期健康发展,必须要有效地管理和控制风险。
第二段:银行风险管理的基本要素。
银行要管理风险,首先要建立风险管理体系。建立风险管理体系需要明确银行的风险管理目标、风险管理架构、风险管理流程和风险管理评估方法。其次,银行要建立合理的风险分类体系,将不同的风险进行分类,分别采取不同的管理措施。另外,银行要制定相应的风险管理政策、制度和规程,梳理风险管理流程,建立风险管理联络人制度,落实风险管理职责。
第三段:风险管理的重要性。
风险管理在银行业中的重要性不言而喻。未能有效管理和控制风险,会给银行带来极度不良的后果。对于个人客户和商业客户,信贷风险是银行面临的最主要风险之一。信贷风险管理的成败会直接影响银行的稳定性和盈利能力。同时,银行要有效管理资金流动和市场风险,防范货币政策、市场变动和投资风险带来的影响。银行的操作风险同样需要高度关注。任何一个环节的漏洞都可能给银行带来不小的损失。
第四段:风险管理的挑战和应对措施。
对于银行而言,风险管理是一项长期而艰巨的任务。银行要应对的挑战包括不断变化的市场环境、不确定的经济形势和日益复杂的金融市场。为了应对这些挑战,银行要根据实际风险情况及时调整风险管理政策,完善风险管理流程和方法。同时,银行还要不断提高风险管理人员的专业水平,提高业务部门和风险管理部门之间的沟通和合作,确保银行的风险管理工作不断改进和提升。
第五段:总结。
风险管理是银行业中至关重要的一项工作。银行要有效地管理和控制风险,需要建立完善的风险管理体系和政策制度,并不断完善和提升风险管理工作。同时,银行还要在实践中不断总结经验和教训,及时纠偏和改进,避免不必要的风险带来的影响和损失,确保银行稳健地发展。
银行
第一段:银行风险的定义和重要性(200字)。
银行作为金融体系的重要组成部分,承担着金融中介的角色,为经济发展提供必要的金融支持。然而,由于银行涉及的业务众多,金融市场的变化与金融产品的创新等因素,使得银行风险成为金融领域面临的一个重大问题。银行风险是指银行在开展各项业务过程中面临的不确定性,包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等。因此,银行需要控制风险以保护自身的利益,同时也为客户提供安全可靠的金融服务。
第二段:银行控风险的方法和措施(300字)。
为了解决银行风险问题,银行采取了一系列的方法和措施。首先,银行要建立完善的内部控制体系,包括内部审计、风险管理和合规监管等制度。其次,银行要加强风险管理能力,完善风险评估模型和风险监测体系,及时发现和应对各类风险。此外,银行还需要制定科学合理的风险规模控制和分散风险投资策略,以降低风险暴露。同时,银行还需要加强信贷审批和风险分析,严格对客户的资信情况和贷款用途进行评估。最后,银行还要加强员工培训和教育,提升员工的风险意识和风险管理水平,确保员工具备应对风险的能力。
第三段:银行控风险的挑战和前景(300字)。
然而,在实际操作中,银行控制风险仍然面临着很多挑战。首先,金融市场的不确定性和金融创新的迅猛发展,导致风险的种类和形态不断变化,给银行风险管理带来了困难。其次,银行业务的复杂性和交易规模的扩大,增加了风险的难度和风险暴露的程度。再次,人为因素和不良习惯的存在,使得风险控制的效果受到影响。因此,银行需要不断创新和提升自身的风险管理能力,以适应日益复杂和多样化的风险环境。
然而,银行控风险的未来依然充满希望。随着科技的不断进步,人工智能、大数据和区块链等技术将为风险管理提供更多可能性。这些技术将使风险控制更加精准和透明,提高风险管理的效率和准确性。同时,金融监管机构的规范和监管要求的提高,也将促使银行加强风险管理,并完善风险管理制度和流程。因此,银行控风险的前景将更加广阔。
在银行控风险的实践中,我深刻体会到风险控制的重要性。银行风险的发生不仅对银行自身造成巨大损失,也会对客户利益和金融市场稳定产生负面影响。因此,银行在日常经营中必须高度重视风险管理,从组织文化、制度建设到员工培训等方面全面加强风险控制。
同时,我也意识到银行控风险需要多方合作。银行作为金融体系的重要组成部分,需要与监管机构、其他金融机构和客户密切合作,共同推动风险管理的落地和完善。只有加强合作和信息共享,才能更好地识别和应对风险。
第五段:结语(100字)。
在金融风险不断增加的背景下,银行控风险显得格外重要。银行不仅应加强内部管控,完善风险管理制度和流程,还要加强与外部合作,共同推动风险管理的提升和创新。同时,银行还需要利用科技手段提高风险管理的效能,为金融稳定和经济发展做出更大贡献。
银行
随着全球经济的发展和金融市场的不断开放,银行业作为金融体系的核心部门,在经济运行中发挥着重要的作用。然而,由于金融业务的复杂性和不确定性,银行面临着各种风险,如信用风险、市场风险、操作风险等。作为一个在银行业工作多年的人,我深刻认识到控制风险对于银行的稳健经营是至关重要的。以下是我几点关于银行控风险的心得体会。
首先,银行控风险需要健全的内部控制体系。内部控制是银行控制风险的第一道防线,它涉及到整个银行的组织结构、制度规范、岗位设置以及人员培训等方面。首先,银行应该建立健全的风险管理制度,明确风险管理的责任与权限,确保每个环节都能够有效地识别、评估和监控风险。其次,银行应该注重人员的专业素质培训,确保员工能够准确理解和执行风险管理的要求。此外,银行还应该建立完善的信息系统,保障风险管理相关数据的真实、准确和及时性。
其次,银行应该加强对于不同风险类别的防范。银行面临的风险种类繁多,每一种风险都需要采取相应的措施进行防范。首先,银行应该加强信用风险管理,即加强对借款人的评估和监控,确保放贷资金的安全性。其次,银行应该加强市场风险管理,即通过建立风险底线、合理配置投资组合等方式,降低市场波动对银行经营的影响。此外,银行还应该加强操作风险管理,即通过加强内部审计和控制,防范人为操作错误和恶意行为所带来的损失。只有将风险预防、控制和管理做到位,银行才能够更好地应对各种不确定性带来的风险。
再次,银行应该注重风险的监测和评估。风险是一个动态的概念,银行需要不断地对风险的变化进行监测和评估,以及时采取相应的措施进行调整。首先,银行应该建立科学的风险监测指标体系,通过对关键指标的监控,及时发现潜在的风险。其次,银行应该建立全面的风险评估模型,通过对风险因素的定量化衡量,识别出风险的大小和影响程度。只有依靠科学的监测和评估手段,银行才能够更加准确地判断风险的变化趋势,及时采取相应的措施进行调整。
最后,银行应该加强风险的回避和转移。风险无法完全消除,银行应该加强对可能发生的风险进行防范,并做好相应的准备工作。首先,银行应该注重风险的回避,即通过筛选风险较小的业务,降低可能出现的风险。其次,银行应该注重风险的转移,即通过购买保险、拆借等方式,将一部分风险转嫁给其他机构。此外,银行还应该注重风险的应对能力,通过加强内部储备和资本充足率管理,保证在风险发生时能够有足够的抵御能力。
综上所述,银行控风险是一项系统性的工作,需要银行在组织结构、制度规范、岗位设置以及人员培训等方面进行全面的布局。只有建立健全的内部控制体系、加强对不同风险类别的防范、注重风险的监测和评估以及加强风险的回避和转移,银行才能够更好地控制风险,确保经营的稳健和可持续发展。
银行防控风险心得体会
作为银行的一线员工,银行柜面操作风险是指银行柜员为客户办理账户开销、现金存取、支付结算等业务过程中,由于风险控制失效使银行或客户资金遭受损失的风险,是银行操作风险的主要领域。操作风险是指由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险。在实际工作中,操作风险可以分是人员因素引起的操作风险,包括操作失误、违法行为、关键人员流失等情况。柜面操作风险一旦发生,损失将是巨大的。产生柜面操作风险的主观因素。
一是风险意识淡薄。柜员没有养成合规操作理念、忽视制度约束,管理者对风险文化培育不够,银行风险文化没有成型。
二是业务素质不高。柜员自身业务素质不能适应业务变化,导致部分员工操作起来力不从心,风险识别和预防能力下降。
三是责任意识不强。表现为玩忽职守、随意操作,柜面管理人员对柜员管理不严,柜员违规违章操作。
四是侥幸心理作祟。柜员如有侥幸心理,就会在操作时逐渐进行不合理的简化操作,从而滋生越来越多的操作风险。
为有效防范操作风险,必须建立起以完善的公司治理结构和先进的制度文化为基础,以科学的内部控制综合评价体系为核心,以健全的内部控制制度为保障,以多层次的信息系统为支撑的内部控制体系,切实避免大案要案和重大违规问题的发生。
一是确立风险防范理念,使遵守规章制度成为一种文化。理念是行动的先导,文化是无形的约束。理念引发触动,触动促成行为,行为形成习惯,习惯久而久之凝聚为文化。文化一旦形成,就变为一种力量,直接指导、激励和约束着员工的行为。如果周围的人都恪守制度,按章行事,原先心存不轨的人也能变成循规蹈矩的模范,这就是文化的力量。
二是创新业务经营计划管理模式和绩效考评机制。为了真正强化资本约束机制,转变业务增长方式,引入经济增加值指标考核,通过风险资本的计量与分配以及投资风险的弥补,从绩效考核方面引导各级行关注风险防范,实现业务发展、风险控制和效益增长的有机统一。
三是加强对各类问题的查处和整改,加大违规处罚力度,提高违规成本。对于理性人来说,如果违规行为很容易被发现,并且违规成本足够高,那么没有人会选择违规,所以解决违规问题的一个思路就是尽可能快地发现违规行为,并予以重罚。
四是借助科技手段,建立信息预警系统,研究建立全国数据大集中后的it风险应急预案。发挥我行信贷管理系统、案件管理系统等信息系统在防范经营风险中的作用。